年金利回り法とは?

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年金利回り法: 実質金利の計算をする計算方法のこと。

 

返済額のうちから、まず当該経過期間の発生利息を差し引き、その後に差し引きをした残りは、元金充当分として計算される、という方法のことを指して年金利回り法といます。一般的に、年金利回り法で算出される金利のことを実質年率と呼びます。

 

年金利回り法の具体的計算方法

キック姿のベンリスター(変身後の暮角べんり君)年利とは1年間で発生する利息の割合を指します。そのため、年利15%とされる場合には、元金の15%の利息を一年間に支払うこととなります。

 

例えば10万円の借り入れをしていた場合、一年間では1万5千円の利息を支払うことになります。ただし、キャッシング等の借り入れをしていた場合には、毎月一定額の返済をするため、元金が減少していきます。そのため、年金利回り法では経過期間の利息を計算します。

 

先ほどの10万円を年利15%で借りていたケースにおいて、毎月の返済を1万円することとします。1ヶ月間の利息は以下のような計算で求められます。

 

 ・元金×年利÷365日×経過期間=返済利息

 

 ・10万円×年利15%÷365日×30日=約1,233円

 

年金利回り法の場合は、この約1,233円を返済金額から差し引き元金充当に充てるため、元金充当額は10万円-約1,233円=8,767円

 

日本では実質年率が一般的

金利水準を示す方法には、日歩表示、アドオン表示、利息天引きなどさまざまなものがありますが、日本の法律では一般的に消費者金融においては「実質年率」を用いることが義務付けられています。

 

実質年率は、支払利息、手数料、印紙代などの合計額を年率で換算したものを指します。日本では法律で民法上において、貸金業者の上限金利が「利息制限法」によって、融資額10万円未満は年20%以下、10万円以上100万円未満は年18%以下、100万円以上は年15%以下と定められています。

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