総量規制とは?

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総量規制:個人の借入総額が、原則、年収の3分の1に制限される仕組みのこと。

総量規制は貸金業法の改正により、2010年6月より施行された規制のひとつです。クレジットカードや消費者金融などの貸金業者からの借り入れを制限し、過剰貸付を防止する目的で作られました。

貸金業法における総量規制の内容

ライフセーバーになった暮角べんり君総量規制によって制限される貸付契約は、個人がお金を借り入れる「個人向け貸付け」のみ。「個人向け保証」「法人向け貸付け」「法人向け保証」は対象外。具体的にはクレジットカードのキャッシングや、消費者金融のカードローン等、貸金業者からの貸付が対象になります。

年収の3分の1という規制は、1社に対する制限ではなく、あくまでもすべての貸金業者から借りる総額となります。そのため、A社、B社、C社と複数の業者と契約している場合には、3社合わせた貸付可能額が年収の3分の1以内である必要があります。

貸付可能枠なため、キャッシングを使っていなくても

また、貸付可能枠であるため、利用可能なキャシング枠の総額が3分の1に規制されます。さらに、1社で50万円以上、もしくは他社と合わせて100万円を越える貸付を行う場合には、源泉徴収票等の収入を証明する書類の提出が必要です。

総量規制の対象外となるものは?

クレジットカードのショッピング枠は、総量規制の対象外となります。また、総量規制は貸金業者からの借入れを対象としているため、銀行からの貸付は対象外となります。そのため同じカードローンでも、一般の銀行が提供しているカードローンは総量規制の対象とはなりません。

カードローンの種類 総量規制の対象
銀行提供のカードローン 総量規制の対象外
消費者金融のカードローン 総量規制の対象

これらの事情があるため、近年では消費者金融が親会社である銀行名義でカードローンを提供しているケースも増えています。

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