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ABSとは?

記事更新日:2013年6月25日

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ABS:Asset Backed Securitiesの略で、資産担保証券のこと。

 

ABSは、自動車ローンや住宅ローン、クレジットカード、商用不動産などの貸付債権等を裏付けとして発行される証券のことです。基本的にはキャッシュフローを生み出すものならばなんでも担保にできます。

 

ABSの起源:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのキャラクター)

ABSは、1970年にアメリカで開発された、住宅ローン債権を集めて発行した証券であるモーゲージ担保証券が起源です。

 

そもそも証券とは財産上の権利であり、その中でも株券など有価証券と呼ばれるものには証券そのものに価値があり、売買の対象となっています。つまり、債権等を企業が証券化する背景には、いち早く資金調達(資金回収)をしたいという意図があります。

 

日本でABSは、1998年に旧証券取引法上の有価証券として認められました。

 

ABSの特徴:

ABSを発行するためには、資産を企業から分離する必要があります。そのために、特別目的会社(SPC)を設立し、資産をそのSPCに譲渡します。譲渡された資産を裏付けとして、SPCが証券を発行し、投資家に販売するという手法が取られます。

 

特徴として、資産が企業から切り離されているという点があります。そのため、元の企業が仮に倒産したとしても、SPCが保有する資産が健全であれば、投資家は証券の支払いを受け続けることができます。そのため、信用力は企業ではなく、対象となる資産に対して付随するのです。

 

ちなみに、破綻で世界経済を混乱させたサブプライムローンは、信用度の低い個人を対象とした住宅ローンの債権を証券化したABSです。

 

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