グレーゾーンとは?

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グレーゾーン: 年20%から年29,2%以下の範囲の金利のこと。

 

そもそもグレーゾーンとは和製英語で、「白黒つかない」、「白黒はっきりさせる」のような慣用句を応用して、白でも黒でもない曖昧な状態を例えた状態のことです。貸金業界では「グレーゾーン金利」のことを指します。

 

民法特別法である利息制限法では、金銭消費賃借の上限金利を、元本が100万円以上の場合には年15%、元本が10万~100万未満の場合には年18%、元本10万円未満で年20%と定められています。この利息制限法で定められた上限金利の超過部分は無効となるため、支払う義務はありません。ただし、「みなし弁済」例外規定により一定の書面を交付するなどの条件を満たせば、超過分も有効な弁済とみなされていました。

さらに、出資の受け入れ、預かり金及び金利等の取引に関する出資法という法律があり、そこでは年29.2%を超える利息の契約をした場合には罰則があります。出資法に定める上限金利を超えた利息の契約をすると、刑罰が科され、貸金業の登録取消・業務停止等の制裁が課されるため、これ以上の金利の貸出は事実上できません。

その結果、この2つの法律、利息制限法の上限金利を超え、出資法の上限金利に満たない金利帯で多くの業者が貸付を行っていました。この間の金利のことを「グレーゾーン金利」と呼びます。

 

このグレーゾーン金利は厳密には違法でありました。そのため2010年に施行された貸金業法の改正によって、出資法の上限である29.2%が20%に引き下げられました。その結果、グレーゾーン金利はほぼ撤廃されました。

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