間接金融とは?

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間接金融: 貸し手と借手との間に、金融機関が介在して行われる金融のこと。

資金調達には大きく直接金融と間接金融のふたつがあり、従来の日本企業の資金調達は株式によるものと、間接金融の銀行借り入れが中心でした。

間接金融で、私たちにとって一番身近なものは「預貯金」です。私たちが銀行等の金融機関に預貯金をすると利息が付きます。これは、私たちが預けたお金を、金融機関が企業や個人などに金利を付けて貸出をし、それにより利益を上げ、その一部を私たちに利息として支払っているからです。金融機関は、預貯金以外にも「保険」や「信託」、「金融債」、「投資信託」などで個人などから資金を吸収し、その吸収した資金を企業や消費者に供給するように、貸し手、借り手との間に介在して金融業を行います。これが間接金融です。

間接金融では、預金等を通じて間接的に貸し手となっている私たちのリスクは金融機関が負うのが特徴です。そのため、仮に借り手の企業等が破産したとしても、貸し手の資金がなくなることはないので、直接金融と比べリスクがありません。一方で、金融機関が間に入るため、投資の収益に対して中間マージンが発生するためリターンは直接金融に比べ低くなってしまう、いわばローリスク・ローリターンの運用と言えます。

90年代のバブル崩壊以降は、銀行の体力低下や、金融自由化などの環境変化が進みました。その結果、企業側も株主重視の姿勢を打ち出し、急速に直接金融が台頭するようになりました。

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