残債方式とは?

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残債方式: 利息計算を行う金利の計算方式の一つのこと。

 

元金残高が減少する度に、その残高に対して実質金利をかけて利息計算を行い、支払う利息を計算する方法のことです。毎月返済をする場合には1ヶ月毎に、元金残高によって支払う金利の金額が変わってくることになります。元利均等残債方式、リボルビング方式、元金均等返済、などはすべて上記の残債方式によって計算されたものです。

 

残債方式では返済の都度支払い金利が減少していく

魔法使いになった暮角べんり君「残債」と言うのは、「未払い」または「未回収」である元金、つまりはまだ返済していない金額のことです。この残債方式によって計算された利息は、単純利息と呼ばれています。

具体的に残債方式で計算をしてみると以下のようになります。

10万円を金利が年率15%で借入し、毎月元金を2万円返済することとします。

すると、初月の返済する金利の金額は、

【10万円(元金)×15%(金利)÷12(月)】=1,250円となります。

翌月は元金が減っているため、金利の金額は

【8万円(元金)×15%(金利)÷12(月)】=1,000円となります。

このように、残債方式では返済の度に支払う金利が減少していくのが特徴となります。

 

アドオン方式での金利表示は現在禁止に

残債方式とは違う考え方に「アドオン方式」があります。アドオン方式とは、最初に元金に対して貸出期間と所定の年利率を掛けて利息額を算出し、その後、元金と利息の総額を割賦回数で割って毎回の返済額を決める、といった方式で計算されます。そのため、アドオン方式の場合、毎月の返済で元金が減っているのに、元金が減らないものとして計算しているのです。ただし、アドオン方式は、計算は簡単ですが、実際の金利よりも低いという誤解を与える可能性が高いことから、現在はアドオン方式での金利表示が禁止されています。

 

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