付帯保険の補償内容に免責5,000円という記載があります。免責とはなんですか?

記事更新日

答え:

被保険者が保険利用時に自己負担しなければならない額のことをいいます。

 

解説:

クレジットカードに付帯する保険に限らず、自動車保険などにも免責金額が設定されている保険はたくさんあります。簡単に言うと、保険の対象になる場合でも、免責金額として設定された金額分は自己負担ですよ…ということになります。質問の場合5,000円までは自己負担なので、それを超えた分が補償されることになります。

知っておきたい、保険の「免責」についての基礎知識:

免責って、どのように適用されるの?:

マタドールになった暮角べんり君わかりやすい例を挙げて説明しましょう。

 

例えば、疾病補償のついた保険に入っていて、治療などで必要になった金額が10万円だったとします。この時、保険で定められた免責金額が1万円だった場合、以下のように計算されます。

 

10万円(かかった金額)-1万円(免責金額)=9万円(補償額)

 

10万円から、免責金額の1万円を差し引いた残り、9万円が補償されるというわけですね。

 

そもそも免責の目的って?なぜ、必要なの?:

でも、そもそも免責って何のためにあるの?と気になりますよね。せっかく保険に加入したのに、支払いが発生するとなると、何だか損した気分になってしまうかもしれません。なぜ、このようなことをしないといけないのでしょうか?

 

理由1・モラルハザードとしての設定:

まずは、免責にモラルハザードとしての狙いを込めている場合があります。あまりにも補償がよくなってしまうと、積極的に補償を受けようとするような行動をとってしまう人も出てきかねません。

 

一部、自己負担をさせることによって、そのような行為を防ごうという目的で、免責金額が設定されることがあります。

 

理由2・少額の保険では、損害調査の手間を幅くため:

手続きの手間を少なくするために、免責金額を設定することもあるようです。保険を利用したことがある方はよく分かるかと思いますが、保険の申請というの手続きがかなり面倒ですよね。これは、保険会社側に取っても言えること。できれば、できるだけ手間は省きたいのが本音なのです。

 

そこで活用されるのが免責です。免責金額を設定しておけば、免責金額に届くかどうかわからないようなケースでは、保険を利用すること自体を諦めて申請しない利用者が多くなるので、保険会社としては少額の保険申請への対応の手間が軽減するというわけなのです。

 

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【参考】自動車保険では、保険料を調整できる場合も:

家計に苦しむ暮角べんり君(当クレジットカードサイトのメインキャラクター)保険の中で、自動車保険の場合は、少し違った意味で免責が利用されることがあります。免責金額を高くすることによって保険料を安くすることができるというしくみです。

 

保険会社から見れば、免責金額が高ければ高いほど、事故をしたときに負担が軽くなりますので、その分、保険料を安くすることで契約者に還元することができるわけです。

 

利用者側には保険料が安くなるというメリットがある反面、事故など修理が必要となってしまったときには大きな金額が必要となるリスクを負うことになります。とはいえ、事故などの修理というのは、普通に運転していればそうそう発生しません。それを見越して、敢えて免責金額を高くして、保険料を抑える方もいるようです。そのあたりのリスクと保険料のバランスを考えて、利用者が免責の設定範囲を決められるということですね。

 

以上、免責について説明しました。免責は、クレジットカード付帯保険にかかわらず、保険ではよくあるしくみなので、この機会にぜひ基本を理解しておいてくださいね!付帯保険でクレジットカードを選ぶ時の参考にもなりますよ。

 

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