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クレジットカードの途上与信とは?審査は入会時だけではない

記事更新日:2016年2月2日

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クレジットカード会社が行う途上与信について徹底解説

 

クレジットカードの途上与信とは、クレジットカードでのショッピングやキャッシングの利用履歴、返済履歴、その金額など、利用者がどのようにクレジットカードを使っている かをチェックし、与信を行うこと。主に利用限度額の再設定、延滞発生の未然防止、不正カード防止の発見などのために行われる。

 

途上与信は途上管理、途上審査などと呼ばれることもある。

クレジットカード会社が行う途上与信とは?

途上与信を行う理由:

マタドールになった暮角べんり君なぜクレジットカード会社は定期的に途上与信を行うのだろうか?

 

その理由は、利用状況を定期的に確認することで利用限度額を見なおしたり、カードを更新してもいいかどうかを判断したりするため。クレジットカードでは入会時に審査が行われるが、その後、利用状況や返済状況などを見ながら、いわば、その人の信用度合いを継続してモニターしていくわけだ。良い利用者には、もっとカードを使ってもらえるように利用可能額を増やしていくし、逆に返済が滞りがちな利用者には次の更新を見合わせる…などという判断を行っていくわけだ。

 

他社発行クレジットカードの利用状況も見ている:

途上与信で行われるのは、自社発行のクレジットカードの利用状況のチェックだけではない。個人信用情報機関への情報照会も行って、他社発行のクレジットカードの利用状況や消費者金融の利用歴などもしっかりチェックしている。その結果、もし利用者がお金に困っているような傾向が判明すれば、自社発行クレジットカードの利用限度額を抑えたり、キャッシング利用停止などの措置をとることもある。貸したお金が回収できないというような事態にならないよう、未然防止策をとるというわけだ。

 

途上与信での判断例:
途上与信によって判明 クレジットカード会社がとる対策 
他社クレジットカードの利用状況が良い場合 特になにもしない、もしくは利用限度額の増額など、自社クレジットカードを持ってくれている利用者に、更にクレジットカードを使ってもらえるような対策を講じる。 
他社クレジットカードの利用状況が悪い場合 多少の延滞程度では大したことはないのだが、事故歴などが記録されている場合には、キャッシングの新規貸出停止やカードの更新停止などの措置をとるケースもあるようだ。 

 

利用歴がしっかりしていれば、心配の必要なし!:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのキャラクター)ここまでの説明で、「この前、ちょっと支払いが遅れたけど、途上与信で不利になる?」などと、心配する方もいるかもしれないが、あなたのクレジットカードの利用歴が極端に悪くなければ、ビクビクする必要は全くない。安心して欲しい。

 

現に私自身、これまでにが複数枚のクレジットカードでうっかり支払い遅延を起こしてしまったことがあるが、他のクレジットカード会社から限度額の縮小や強制退会などの措置を取られたことは一度も無い。問題視されるのは、数ヶ月以上にわたり支払いが滞るなど支払いを踏み倒したような状態になった場合や、毎月のように支払いの遅延を繰り返している場合、消費者金融の利用歴が悪い場合など。それ以外では、それほど気にすることもないだろう。

 

しかし、クレジットカードの信用を高める基本は、たくさん使うよりも、コツコツ継続的に使って、きっちり返済すること。まずは、これに尽きるので、支払日だけは忘れないようにして欲しい。

 

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