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提携クレジットカードとは?企業とカード発行会社が一緒に作るオリジナルカード

記事更新日:2016年3月6日

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クレジットカードの提携カードを徹底解説!

 

クレジットカードには、クレジットカード会社が直接発行するベーシックな「プロパークレジットカード(プロパーカード)」と、企業や団体などがクレジットカード会社と提携して発行する「提携クレジットカード(提携カード)」がある。

 

表向きは、その企業が発行しているクレジットカードのように見えるが、実際の発行管理はクレジットカード会社が行っている…というのが提携カード。自社自身ではクレジットカードを発行する機能を持たなくても、クレジットカード会社と提携すればクレジットカードを発行できるというわけなのだ。そのため、小売店やホテル、商業ビル、テーマパーク、旅行会社、携帯電話会社などといった様々な企業の他、大学や組合、ファンクラブなど、実に多くのところから提携カードが発行されている。

 

今回はこの提携クレジットカードについて、詳しく解説してみたいと思う。これを読んで頂ければ、提携クレジットカードとは何かということと合わせ、どうして企業が提携クレジットカードを発行したいのか?という理由もわかってくるはず。ぜひ、最後まで読んでみて欲しい。

 

提携クレジットカードを、徹底解説!:

提携クレジットカードとは?

イメージを掴んでいただくために、まずは提携クレジットカードにはどのようなカードがあるのか?いくつか例を上げてみよう。

 

提携クレジットカード例:
提携クレジットカード名 提携クレジットカード会社 解説
出光まいどプラスカード 株式会社クレディセゾン ガソリンスタンドで割引が受けられる提携クレジットカード。
ファミマTカード ポケットカード株式会社 ご存知、大手コンビニのファミリーマートの提携クレジットカード。
ローソンPontaカードVISA 株式会社クレディセゾン ローソンが発行しているPontaが貯まる提携クレジットカード。
パルコカード 株式会社クレディセゾン ファッションビル・パルコが発行している提携クレジットカード。
ワタミふれあいカード イオンクレジットサービス株式会社 大手居酒屋のワタミが発行している提携クレジットカード。
ANA VISAカード 三井住友カード株式会社 ANAマイルが貯まることで有名な提携クレジットカード。

 

おそらく、「ああ、知ってる。あれも提携クレジットカードだったのか!」など、目にしたことのあるクレジットカードも含まれているのではないだろうか。このように、提携クレジットカードは、私たちの周りに溢れるほど存在している。

 

提携クレジットカードの発行形態は様々:

パソコン作業をしている暮角べんり君企業などがクレジットカード会社と提携して発行するのが提携クレジットカードなのだが、その発行形態にはいろいろある。

 

例えば、巨大小売店や有名家電量販店などでは、複数のクレジットカード会社と共同で提携クレジットカードを発行しているところもあるし、更にたくさんの会員獲得が見込める企業であれば、クレジットカード会社と共同でクレジットカード会社を設立し、その会社にクレジットカードの発行を行わせるようにしているところもある。

 

提携クレジットカードの発行形態:
提携携帯 解説
カード会社と提携して企業が自社カードを発行してもらう ほとんどのケースがこれ。大手クレジットカード会社のうちの1つに依頼をして、自社の名前が入った提携クレジットカードを発行してもらう。
複数のカード会社と提携して自社カードを発行してもらう 規模が大きい小売店やホテルなどの場合には、複数のクレジットカード発行会社と提携して、それぞれ違う特色の提携カードを発行してもらうこともある。
カード会社と共同でクレジットカード発行会社を設立し、カードを発行する 更に規模が大きい会社の場合には、カード会社と共同であらたにカード発行会社を設立し、その会社にカード発行業務を委託する。

 

提携クレジットカードの多くは、小売店などの企業がカード会社に依頼をして提携クレジットカードを発行してもらうという一番上のパターンがほとんど。特に共同会社を作ってまでクレジットカード発行をするケースは、かなり稀だと思っておいて良いだろう(クレジットカード会社を作ってしまうわけなので、この場合、結果的に提携カードではなくなるということになるが…)。

 

提携カードは消費者、企業、カード会社にお得:

提携クレジットカードは、本当に種類が多く、いたるところで発行されていると言っても過言ではない。その理由は、消費者である私たち、提携カードを発行したい企業、そしてカードを発行するクレジットカード会社それぞれにメリットがあるからだ。

 

提携クレジットカードのメリット:
関係者 提携クレジットカードの利点
消費者
(カード保有者) 
提携クレジットカードには一般的なクレジットカードの機能に加えて、提携先の特典がプラスされるため、一枚で二重に美味しいカードになる場合が多い。また、提携企業ならではの魅力的な入会特典(例:デパートの1000円の商品券など)が貰えることも。
提携企業
(小売店やホテル等) 
提携クレジットカードを作ることで、会員を顧客としてより一層、囲い込むことが出来る。カードを持つことで利用を促進出来るだけでなく、キャンペーン実施やDM送付などの販促につなげて、企業の売上アップを図ることも可能。
カード発行会社
(イオンカードやセゾンカード等) 
通常ならクレジットカード会社が自力で新規会員を集めなくてはいけないところだが、提携クレジットカードなら提携企業がその顧客に会員募集をかけてくれるため、ローコストで新規会員獲得に繋げやすい。また提携企業が独自の特典を用意してくれるので、クレジットカード会社としてみれば労せずして魅力的なクレジットカードを作ることができる。

 

このように三者ともに利点があるのが提携クレジットカード。おそらく、形態を変えながら、今後もますます増えていくと思われる。

多くの企業が提携カードを作りたがる、本当の理由:

ここからは、なぜそこまでして提携クレジットカードを作りたがるのかを、さらに詳しく解説していきたい。実は、企業が提携クレジットカードを発行することには、先ほど説明した以上の利点があるのだ。

 

提携カードを1枚発行すると、発行インセンティブが貰える:

買い物をしている須田さいこちゃん(暮角べんり君の彼女)企業などが提携クレジットカードを発行する利点の一つとしては、カード1枚ごとの発行に対して、クレジットカード会社から発行インセンティブをもらうことができるというものがある。

 

クレジットカード会社からすれば、通常であれば独自に新規顧客を獲得してくための費用がかかるところを、提携先が主体となって顧客開拓をしてくれるのだから、ありがたい話。いわば、その感謝料として、クレジットカード会社から提携先企業に支払われるのが発行インセンティブということになる。

 

発行インセンティブには実はそれほど旨みはない!?: 

発行インセンティブの相場は、1枚あたり数百円から数千円と、提携先企業の大きさや顧客層や規模などによって変わってくるようだ。ただし、この発行インセンティブ、提携先企業としては「当社のクレジットカードを作ってくれたら1000円分の商品券をプレゼントしますよ」などと、そのまま会員募集の販促費に当ててしまう場合も多く、必ずしも旨味があるというわけでもないという話も耳にする。

 

ショッピングインセンティブこそが、本当の旨味:

では、何が提携先にとってのメリットなの?ということになるが、それが「ショッピングインセンティブ」と呼ばれるもの。これは提携クレジットカードを持っている会員がそのクレジットカードを使って買い物をしてくれると、提携先企業にも利用金額に応じて報酬が支払われるというしくみだ。

 

つまり提携クレジットカードをたくさん発行し、多くの会員が使ってくれればくれるほど、提携企業にはお金が入ってくる。販促にお金をかけて発行インセンティブでちょっと赤字が出ようとも、クレジットカードをどんどん作ってもらったほうが長い目でみると確実な利益になるわけだ。そのため、かなり積極的な入会促進プロモーションを行う提携企業も多い。

 

ショッピングインセンティブ例:
 会員数(利用数)  インセンティブによる収入
会員1,000人が月に1万円使ったくれた場合 2万円
会員10万人が月に1万円使ってくれた場合 200万円
会員50万人が月に1万円使ってくれた場合 1,000万円

インセンティブ0.2%の場合)

 

このように会員数が多くならないと旨味が全くないが、毎月入ってくる収入なので、ある程度の会員規模が見込める企業にとっては大きなメリットになるといえるだろう。

 

提携カードを使ってもらうと加盟店手数料が安くて済む:

買い物中の暮角べんり君提携クレジットカードを発行すると、そのカードが自社で利用された場合の加盟店手数料が安くて済むというメリットもある(→加盟店手数料の解説)。

 

例えば、通常は3%前後の加盟店手数料をクレジットカード会社に払っている企業の場合、提携クレジットカードを発行してそれを自社で使ってもらえは2%前後で済む…などというかたちだ。つまり、自社発行カードを自社で使ってもらうようにすれば経費削減につながるため、企業は提携クレジットカード発行に率先して取り組みたがる…という側面があるわけなのだ。これは、かなりわかりやすいメリットと言えるだろう。

 

一方、クレジットカード会社としても、提携先が会員をどんどん勧誘してくれるわけなので、総発行枚数が増えれば加盟店手数料収入増につながる。加盟店手数料を安くしたとしても、トータルではプラスになる。ここでも、お互いにメリットが有るというわけなのだ。

 

提携クレジットカードの加盟店手数料:
比較項目 それぞれのメリット
提携カードを発行している企業 その提携カードを自社店舗などでで利用してもらえると、加盟店手数料が安く済む(提携カードを多く使ってもらう下地を作れば、継続的な経費削減となる)。
提携先クレジットカード会社 提携企業に提携カード発行積極的に取り組んでもらえば、発行枚数アップ&利用金額アップが期待できる。ひいては、加盟店手数料収入アップに。

 

以上、提携クレジットカード発行の背景について、詳しく説明してみた。企業やクレジットカード会社にメリットが有ることがおわかりいただけただろうか?もちろん、我々利用者にとっても、発行企業ごとの独自の特典やお得なメリットが盛り沢山。賢く選んで、お得に使いこなして欲しい!!

 

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