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モラルハザードとは?

記事更新日:2013年6月19日

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モラルハザード: 危機回避のための手段や仕組みが、かえってリスクを回避をしようとする意識が薄れ危険や事故の発生率が高まる状態のこと。

 

危機に対する補償が、かえって危険回避を妨げてしまう状態のことをモラルハザードと言います。また「モラル」を「倫理」と捉え、規律や倫理観の欠如を表す言葉として使われることもあります。もともとは保険学上の用語で、保険に加入していることで、安心してリスクを伴う行動が生じることを指します。

 

保険・金融におけるモラルハザード

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)保険やセーフティーネットの整備により、保険をかけているという安心感が生まれ、故意や不注意で事故が起きる確率が増加することを指します。火災保険や自動車保険をかけていることにより、安心感が生まれ注意力が散漫になり、火災や交通事故を起こす確率を高めてしまうことがあります。

また、金融においては、特融や預金保険といったセーフティーネットにより、金融機関の経営者や株主、預金者が経営や資産運用などにおける自己規律を失う状態です。

 

モラルハザードの防止策

モラルハザードを防止するために、例えば自動車保険では、「保険等級」といった考え方があります。これは、無事故のまま保険期間が経過すると、次の保険期間における保険料が安くなる制度です。一方で、事故を起こすと等級が下がり保険料が上がります。メリットとデメリットがあり保険加入者は事故を起こさないようにする意識を持つようになります。

このように、モラルハザードを防止するには、倫理観の醸成はもちろん、健全な行動を促すためのルールや仕組みを整備することが重要です。

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