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定率リボルビングシステムとは?

記事更新日:2013年7月2日

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定率リボルビングシステム:毎月、残存元本の一定割合を返済する方式。

 

定率リボルビングシステムは消費者金融やクレジットカードの返済方式の一種。

 

一括払いや分割払いなど通常の返済方法ともっとも異なる点は、毎月の支払い金額を債務者自身が設定できる点(ただし下限額は各社でそれぞれ規定されている)です。そのかわり利息が通常よりも高いところに注意が必要です。

 

ミニマムペイメントの決め方が異なる:

キック姿のベンリスター(変身後の暮角べんり君)定率方式は、リボルビング方式のうち、毎月の最低支払い金額であるミニマムペイメントが、前月締め日の残高のうち一定割合を返済する方式のことです。通常、割合は5%~10%の範囲で決められることが多くなっています。

 

毎月の返済金額を決める「定額リボルビングシステム」とはその点で異なります。

 

例えば、前月の締め日における残高が10万円、ミニマムペイメントが10%とすると、当月の返済金額は、10万円×10%=1万円となります。

 

定率リボルビングシステムの特徴は、残高に対する%での返済のため、完済のためには自動引落ではなく繰越返済をする必要があります。また、割合による返済を行うため、開始当初の支払い金額が高めになりがちです。

 

「元金」か「元利」で支払い金額が異なる:

リボルビング方式には、返済金額に利息を加えて支払う「元金方式」と、返済金額の中に利息を含める「元利方式」があります。元金方式の場合、先ほどの返済金額に加えて1ヶ月分の利息を支払う必要があります。

 

例えば年率20%の場合、

利息金額=10万円×20%÷12ヶ月×1ヶ月=約1667円

これをミニマムペイメントの1万円に加えて支払うこととなります。

 

一方、元利方式の場合、この1667円がミニマムペイメントに含まれているため、支払い金額は1万円ですが、元金充当額が8,333円となります。そのため、元金方式の方が、返済金額は変動するものの完済までの金利手数料が少なくなるのが特徴です。

 

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