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スコアリングシステムとは?

記事更新日:2013年5月28日

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スコアリングシステム:クレジットカード発行や貸出融資が可能かどうかを統計的に判断するためのシステムのこと。

 

スコアリングシステムとはクレジットカード発行やキャッシング利用の利用希望者を審査する際に用いられる仕組みのこと。具体的には個人や法人の信用度を点数化(スコアリング化)して、「この人にはクレジットカードを発行してよいものかどうか」を判別するために用いています(規定の点数以上であれば発行、それ以下であれば却下など)。

 

このようにクレジットカード会社は、スコアリングシステムというコンピューターシステムによる自動与信を導入することで、審査業務のコスト削減や効率化につなげているのですね。

 

スコアリングシステムの評価項目:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)

たとえば個人の場合、年齢、性別、職業、年収、居住状況などの項目を入力すると、あなたの信用力が数値化され、クレジットカードの発行が可能かどうかといった点からいくらまで貸し出し可能かという数字までを機械が自動的にはじき出します。

 

たとえ同じ性別や年齢、年収であったとしても、職業によって数値が変わったり、既婚か未婚かによっても結果が変化したりします。また、勤続年数についても長いほど高いスコアが出る傾向にあるようです。

 

スコアリングシステムはどのクレジットカード会社でもほぼ同じものを使っているようですが、審査通過のための基準値は会社によって異なります。そのため、同じ人物が入会の申し込みをした場合でも、カード会社によって審査に通過できる場合と通過できない場合が出てくるのです。

 

カード発行後もスコアリングは続く:

カード発行後の審査では利用状況や支払状況についてもスコアリングされます。入会希望者が将来、優良顧客になるか多重債務者になる可能性はないか、将来の経済状況を予測するためのシステムでもあるのですね。

 

これをビヘアビアスコアリング(Behavior Scoring)とも呼びます。

 

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