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クレジットカードの支払サイクル。利用日と支払日の関係とは?

記事更新日:2016年2月25日

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クレジットカードの支払いサイクルを徹底解説

 

クレジットカードでは、ある一定期間のクレジットカードの利用分を後日、一括して支払うことになる。クレジットカードの支払いサイクルとは、クレジットカードの利用日とその代金の引き落とし日の関係を表すもの。わかりやすく言えば、「いつ使ったら、いつ支払うのか」という決まりのことだ。

 

具体的には、締め日と支払日が決まっていて、そのルールに従って請求が行われることになる。何のことかわからない…という方も大丈夫。以下に、わかりやすく説明していくので、安心して読んで欲しい。

クレジットカードの支払サイクルとは:

支払いサイクルに関する基本用語:

解説をしている暮角べんり君まずは、支払いサイクルに関わる用語を説明していこう。これらの言葉の意味がわかれば、支払いサイクルとはどんなものなのかが分かったも同然!ひとつづつ、覚えていって欲しい。

 

利用期間:

「◯月◯日から△月△日まで」といったように、クレジットカードの利用を区切る期間のこと。この期間に利用した代金をまとめて支払日に払うことになる。

 

締め日:

先ほど説明した、「◯月◯日から△月△日」における、△月△日のこと。その日までの利用分を、次の支払日に払うことになるため、「締め日」と呼ばれる。一般的にも、月末締め、10日締めなどの言葉は普及しているのでわかりやすいだろう。

 

支払日(引き落とし日):

ある利用期間に使ったクレジットカードの利用代金を、まとめて支払う日のこと。通常は銀行口座から引き落とされるため、引き落とし日とも言う。

 

支払いサイクルとは?

先ほど説明した3つの用語使って説明すると、クレジットカードの支払いサイクルとは締め日から支払日までの流れのこと。以下に、いくつか具体例を上げてみよう。

 

支払いサイクル例:
 絞め支払い  説明
10日締め・27日払い 10日が締め日で、その月の27日が支払日となる
(利用期間は前月11日から当月10日まで)
月末締・翌月末日支払い 月末が締め日で次の月の末日が支払日となる
(利用期間は毎月1日から当月末日まで)
15日締・翌月10日支払い 15日が締め日で次の月の10日が支払日となる
(利用期間は前月16日から当月15日まで)

 

考えてみれば、電気代やガス代、電話代など、毎月利用するものは、どれも同じような流れになっているはず。クレジットカードの支払いサイクルもそれらと同じということがわかるだろう。締め日と、支払日を覚えておけば大丈夫だ。

クレジットカードを選ぶ際には支払いサイクルのここを見る!

支払いサイクルはカードによって異なる:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)支払いサイクルについては理解できたと思うが、実はこの支払いサイクル、クレジットカードによって大きく異なる。

 

月末が締め日のクレジットカードもあれば、10日が締め日のクレジットカードもあったりと、クレジットカードによって支払サイクルが驚くほどバラバラなので、クレジットカードを作る場合にはしっかり確認した上で申込をしてみてほしい(当サイトのクレジットカード詳細ページには支払いサイクルの記載もあるので参考にして欲しい)。

 

また下記表のように締め日が異なるだけでなく、引き落とし日や猶予期間などについてもクレジットカードによってまちまちとなっている。

 

クレジットカードのサイクル比較:
比較項目 解説
締め日 クレジットカードによって多様。毎月5日、毎月10日、月末締めなどが多い。
支払日 クレジットカードによってバラバラ。毎月1日、5日、10日、27日などが多い。
締め日から支払日までの日数 15日~30日くらいとバラバラ。
期間の長いクレジットカードによっては45日以上も締め日と支払日が離れているものもある。

 

クレジットカードの支払いサイクルがわかる図

 

 

安易にクレジットカードを選ぶと支払いサイクルで苦しめられる:

経理業務をしている暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)クレジットカードによって締め日や支払日が異なるということは、自分の給料日前日にクレジットカードの支払日がくる…なんていうつらい状況を生み出してしまう可能性もあるということ。1ヶ月の中で1番苦しい時に利用代金の請求がくるとやりくりが難しくなるため、クレジットカードを選ぶ際には下記のような点もしっかり注意して選ぶようにして欲しい。

 

  • 自分の給料日と支払日の関係(できる限り給料日直後に支払日を持ってくる)
  • お金に余裕がない場合には締め日から支払日までの期間が長いものを
  • 複数枚のクレジットカードを保つ場合には支払日の管理を徹底する

 

支払いサイクルが選べるクレジットカードも存在:

また、クレジットカードの中には、支払いサイクルを選択することが出来るものも存在する。例えばCMでも有名な三井住友VISAカードの場合には、2種類の支払いサイクルから自分に都合の良いサイクルを選択することができる。

 

1.毎月15日締め、翌月10日払い

2.毎月末日締め、翌月25日払い

 

このように支払いサイクルの選択が許されている場合には、自分の給与日にあわせて都合がいい方を選ぶようにしよう。

 

クレジットカードの支払サイクル例:

ここにいくつかのクレジットカードの支払サイクル例を挙げてみよう。

 

クレジットカードブランド  支払いあサイクル
JCBカード 毎月15日締め
翌月10日払い
三井住友カード カード会員による選択
毎月15日締め、翌月10日払い
毎月末締め、翌月26日払い
UCカード 毎月10日締め
翌月5日払い
セゾンカード 毎月末日締め
翌々4日払い
楽天カード 毎月末日締め
翌月27日払い
セディナカード 毎月末締め
翌月27日払い
イオンカード 毎月10日締め
翌月2日払い
オリコカード 毎月末日締め
翌月27日払い
ポケットカード 毎月末締め
翌々月1日払い

 

クレジットカードの基礎知識をもっと身につけよう!

支払いサイクルで得をしよう:

最後に、クレジットカードの支払サイクルを使った活用法をいくつか紹介しておこう。支払いサイクルを有効活用すれば、ちょっとした資産運用すら可能である。

 

支払いサイクルの長さを活用する:

支払いサイクルとはご存知の通り、一種の支払い猶予期間のようなもの。つまりこの期間が長ければ長いだけ、クレジットカード代金の支払いを先延ばしすることができるというわけだ。

 

支払日まで資産運用する:

喫茶店でくつろいでいる暮角べんり君(当クレジットカードサイトのメインキャラクター)平均的には、締め日から支払日までの猶予期間は30日間。この30日間の間、支払予定のクレジットカード利用代金をそのままネット銀行などにある1ヶ月の定期預金に入れることができれば、ちょっとしたお小遣い稼ぎをすることも可能だ(ただし、金利が殆どつかない今の時代には使えない方法)。外貨預金やFXなどを活用すれば、更に効率良く資産運用することもできるが、こちらは元本保証されていないので慣れた方にのみおすすめしたい。

 

またなにも一括払いのみを使うのがクレジットカードではない。支払い方法の解説ページで詳しく紹介している通り、ボーナス一回払いなどの方法を利用すれば、金利手数料を払うことなく支払いを何ヶ月も先延ばしすることが出来るため、更に長い期間、資産運用にお金を回すこともできるだろう。

 

クレジットカードによって締め日から支払日までのサイクルには差があるので、少しでも長くお金を手元に残しておきたいと考えている方は、そのあたりを考慮してクレジットカード選びをしてみてほしい。

 

利用期間の前半にクレジットカード利用をまとめる:

支払いサイクルを更に賢く使いたいのであれば、できる限りクレジットカードでの買い物を利用期間の前半にまとめる努力をすると良い。こうすれば、利用日から支払日までの期間に更にゆとりを持たせることが出できるからだ。

 

例えば、毎月1日~31日までの利用分を翌月27日に支払う楽天カードの場合、毎月1日時点で買い物をするようにすれば、それだけで支払いを57日間も先延ばしできる。しかし、月末の31日にクレジットカードで買物をした場合にはわずか27日しか猶予がないことになる。

 

支払日までの期間:
楽天カード利用日 支払いを先延ばし出来る期間
1日に利用 最大57日間
10日に利用 最大47日間
31日に利用 27日間

 

つまり同じ一括払いでも、クレジットカードを使った日でこれだけ支払いを先延ばしできる期間が異なる。上記の表のようにできる限り利用期間の前半にクレジットカード利用をまとめるようにすれば、更に手元資金(銀行預金等)を厚くすることもできるため、お金に困っている方や資産運用をしたいという方は参考にしてみてほしい。

 

初めての方向けおすすめクレジットカードはこれ!

 

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