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社内ブラックとは?社内ブラックになった時に発生する問題と対処法

記事更新日:2016年2月13日

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クレジットカード審査における社内ブラック状態とは?

 

社内ブラック状態とは、特定のクレジットカード会社内だけで、ブラック状態になっていることを言う。一般に言う「ブラック状態」とは、個人信用情報機関に金融事故などのネガティブ情報が記録された状態のことだが、「社内ブラック状態」は特定のクレジットカード会社の中だけでブラック状態になっている状態をさす。

 

社内ブラック状態になると、その会社でクレジットカードを作ることは難しくなると言われているが、実際はどうなのだろうか?

社内ブラック状態になったら?注意点と対処法:

社内ブラック状態とは?:

セレブになった暮角べんり君個人信用情報機関に登録する情報とは別に、クレジットカード会社は、社内でのみで管する会員情報のデータベースを持っていると言われている。社内ブラック状態とは、そこに延滞などの悪い状態が掲載されている状態のことだ。

 

つまり、あるクレジットカード会社が発行したクレジットカードで金融事故を記録した場合、個人信用情報機関に事故情報として登録する以外に、いわばそのクレジットカード会社内でも個人信用情報が管理されているということになる。

 

社内ブラック情報はずっと消えない?:

信用情報機関に登録された事故情報は5~7年間で抹消されるしくみになっているが、社内の事故情報は各社が独自に管理しているため、半永久的に消えないとも言われている。そのため、一度、社内ブラック状態になってしまったら、その会社が発行するクレジットカードを持つことは諦めたほうがいいというのが定説のようになっている。

 

整理のために、社内ブラック状態と通常のブラック状態の違いを表にしてみよう。

 

通常のブラック状態と社内ブラック状態の違い:
比較項目 通常のブラック状態 社内ブラック状態 
概要 個人信用情報機関に事故や延滞情報が記録されている状態のこと。  各クレジットカード会社の社内データとして、事故や延滞情報が記録されている状態のこと
抹消までの期間 5~7年程度でブラック状態が解消される。 半永久的に抹消されることはない(クレジットカード会社合併などであやふやになる可能性はあり)。
対処方法 事故を繰り返さないようにしながら、ひたすら登録情報が抹消されるのを待つ。時間が解決してくれる。 基本的にはどうしようもない、
クレジットカード申込みへの影響 個人信用情報機関に事故情報が記録されている間はクレジットカードを作ることは難しいが、情報抹消後は、他のクレジットカード会社であれば可能性が出てくる。 一度、そのクレジットカード会社が発行するクレジットカードで事故などを起こしてしまった場合には、その会社発行のクレジットカードを手にすることは困難になる。

 

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社内ブラックになったら、他のクレジットカード会社に申し込む方が無難:

個人信用情報機関からブラック情報が消えても、事故を起こしたクレジットカードの発行会社には記録が残り続けるとすれば、そのクレジットカード会社で新しくクレジットカークレジットカードを作るのは、かなり困難であることは間違いないだろう。

 

なぜ社内ブラック状態の人に、いつまでも厳しいのか?

プレゼンをする暮角べんり君(当クレジットカードサイトのキャラクター)

説明の間でもないかもしれないが、クレジットカード会社の立場になって考えれば、過去に自社のクレジットカードの利用代金の支払いをしなかったり、債務整理などで借金を踏み倒した人を、再び信用するのは難しいは当然だ。リスクをとってまで、再度カードを発行する必要は何もない。

 

あなただって、過去にお金を貸した際にきちんと返してくれなかった友人から、「今度はきちんと返します』と頼まれても、二度とお金を貸したくないと思うのではないだろうか?一度失った信用の回復は難しいということではないだろうか。無理に固執しないで、社内ブラックになってしまったクレジットカード会社を避けて、他のクレジットカードに申し込むようにした方が無難だと思う。

 

ただし、可能性はゼロではない:

ポイント解説をするベンリスター(変身後の暮角べんり君)とはいえ、審査に通る可能性は「かなり低い」ということであり、絶対にゼロだというわけではない。その辺りの判断は、金融事故の程度にもよるし、各クレジットカード会社の考え方や事情にもよるだろう。どうしてもそのクレジットカード会社のカードが欲しいというような場合には、ダメ元で申し込んでみてもいいかもしれない。

 

例えば、会員の新規獲得を重要課題としているようなタイミングであれば、少ない利用限度額での温情発行をしてもらえる可能性はあるかもしれない。その際、まずは他社のクレジットカードをつくり、長い年月をかけて良い利用歴を構築していくなどの努力を重ねれば、多少は審査にプラスになるかもしれない。

 

幸いにもカードを作ることができた場合には、二度とブラック状態になることなど内容、しっかりと管理して使って欲しい!

 

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