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クレジットカードの利用可能残高とは?支払いに使える残り金額のこと

記事更新日:2016年11月28日

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クレジットカードの利用可能残高とは?あなたの利用可能額がわかる

 

クレジットカードの利用可能残高とは、「今、あとどのくらいの金額までそのカードを使うことができるか?」という額、その時点で支払いに使える残高のことだ。誤解されやすい部分でもあるので、以下に詳しく説明していきたいと思う。

 

このページの内容:

クレジットカードの「利用可能残高」の基本を解説:

クレジットカードの「利用可能残高」とは:

利用可能残高の計算方法:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)クレジットカードの利用可能残高とは、そのクレジットカードで使える残り金額のことだ。

 

みなさんがお持ちのクレジットカードには、それぞれの信用度合いに応じて最大いくらまで使えるかという総枠(=利用限度額)が必ず設けられている。その総枠の中で「今、あといくら使えるか?」を示す金額が「利用可能残高」だ。計算式で表すと以下のようになる。

 

利用可能額=利用限度額−未払いの利用金額

この式にある「未払いの利用金額」とは、買い物などでカードを使って、まだその支払いを行っていない金額、つまり「クレジットカード会社に返済が必要な金額」の合計のことだ(いわば、その時点の借金)。

 

利用可能残高に対するよくある誤解:

話を聞いていると、利用可能残高を「利用可能限度額-その月の利用額」と思っている人が意外と多いのだが、これは間違い。

 

■利用可能額の計算:
利用可能残= 利用限度額-その時点の未払い利用金額合計 ○(正解)
利用可能残= 利用限度額-その月の利用金額 ×(間違い)

例えば利用限度額が100万円のクレジットカードがあったとしよう。1月に20万円、2月に30万円使い、どちらの引き落としもまだ行われていない場合、未払いの利用金額は合計50万円になるので、利用可能残高は50万円だ。支払日が来て1月利用分の20万円が引き落とされると、その時点で20万円分の枠が空いてリセットされ、利用可能残高は70万円となる。

 

ポイントは締日と支払日の関係:

なぜこのような、面倒なことになるのか?もうお分かりだと思うが、クレジットカードの締め日と支払日はそれぞれバラバラに決められており、カレンダーのひと月(1日から月末まで)を単位に清算されるわけではないからだ。私たちはなんとなく、カレンダー上のひと月を単位としてお金の管理をしてしまうが、それとはサイクルが別だということだ。

 

例えば、

 

  • 15日締め→翌月10日支払い
  • 末日締め翌月27日支払い
  • 末日締め→翌々月5日支払い

など、クレジットカードによって締日と支払日の設定は様々。「○月利用金額」などと言う場合も、カレンダーの月ではなく、上記のサイクルに基づいている。締日と支払日の関係によっては、利用限度額が100万円あっても、月50万円の利用が2ヶ月分たまると、一時的に利用可能残高がゼロになるケースもある。毎月定期的な利用がある場合は、注意が必要だ。

 

実は、クレジットカードの締日と支払日は意外と奥が深いので、クレジットカードを使うなら知っておきたいポイント。知っておけば必ず役に立つことがあると思うので、初心者の方は、以下の基礎知識にぜひ一度目を通しておいていただきたい。

 

利用可能残高がゼロになったら?対処はある?

利用可能残高がゼロになると何が起きるか:

セレブになった暮角べんり君利用可能残高がゼロになると何が起きるのだろうか?これは単純。利用限度額オーバーとなり、利用可能枠が復活するまでそのクレジットカードを使うことが出来なくなってしまうというだけ。利用限度額オーバーになったからといって、カード会社からぺナルティを受けるなどということは何もないので、心配はいらない。

 

ちなみに、利用可能残高がゼロになったことに気づかないまま、そのクレジットカードを使おうとするとどうなるだろうか?店員さんが端末で認証手続きをした時に利用限度額オーバーとなり、「利用出来ません。カード会社にお問い合わせください」 といったメッセージが出るはずだ。これも、よくあることなので気にすることはない。

 

もちろん、そのカードは使えないので、現金や電子マネーで支払うか、複数のクレジットカードを持っている場合には、他のカードを使うようにしよう。

 

リセットされるのを待とう:

利用限度額オーバーになった場合、基本的には、次の支払い日が来て利用可額がリセット(復活)されるのを待つしかない。これについて、詳しくは以下のQ&Aを参考にして欲しい。利用限度額オーバーになってから、次の支払い日が来て、利用可能額が復活するまでのプロセスを細かく解説している。

 

 

クレジットカード利用可能残高には遊びがある!?:

これは必ずとは言えないが、実はクレジットカードの利用限度額は、設定された金額以上に余裕を持たせている場合もあるようだ。

 

これはクレジットカード会社が会員の利便性をアップさせるため。いきなり使えなかった…などということを少なくするため、利用限度額に多少の遊びを設けてくれているのだ。この遊びがあるクレジットカードの場合には、利用可能残高が20万円しかない場合でも、25万円の買い物ができる…などということもある。遊びが全くないクレジットカードもあるが、利用可能残高が少しだけ足りないかも…などという時でも、ダメ元でカード利用を試してみる価値はあるかもしれない。

利用可能残高が足りない場合の対処法:

家計に苦しむ暮角べんり君(当クレジットカードサイトのメインキャラクター)あと30万円使いたいのに、利用可能残高がもう10万円しかないっ!こんな場合には、枠が空くのをじっと待つしかないのだろうか?

 

繰り上げ返済で枠を空ける:

ひとつの方法として「繰り上げ返済」がある。これは、決められた支払日よりも早く支払いを行って、カード利用可能残高を増やすという方法。つまり、本来であれば次の支払日に返済するはずの金額を早めに返済してしまうことで、利用可能残高の枠を空けるというやり方だ。

 

手続きは簡単で、カード会社に「繰り上げ返済をしたい」と電話するだけで、応じてもらえる。方法も丁寧に教えてくれるはずだが、カード会社が指定する銀行口座に振り込む方法が一般的。その際の振込手数料はカード利用者負担となる。

 

利用限度額を増やす:

毎月のように利用限度額が足りなくなる場合は、利用限度額自体の引き上げを申請してみてもいいかもしれない。認められるかどうかは審査によって決まるが、普段の利用状況や返済状況が優秀であれば、応じてもらえる可能性はあるだろう。

 

また、クレジットカードの枚数を増やせば、その分利用限度額も増える。メインカード1枚だけしかもったいないなどと言う場合は、別のクレジットカードにも申し込んで、いざという時のために合算での利用限度額を上げておくという方法もある。当サイトでも、お勧めのクレジットカードをいろいろ紹介しているので、よかったら探してみてはどうだろう。気になるカードを見つけたら公式サイトをチェックして見て欲しい。

 

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