メニュー

個人信用情報とは?クレジットカードの入会審査への影響は?

記事更新日:2016年12月15日

印刷する

クレジットカードに関する個人信用情報の解説まとめ

 

個人信用情報とは、個人の属性情報とその人の信用情報をあわせて、個人信用情報機関とよばれるところに登録されている情報のこと。簡単に言うと、個々人の過去のローンや借入金などのお金に関する履歴やクレジットカードの利用歴などがわかるデータベースのようなもののことだ。以下に詳しく説明していこう。

 

知っておきたい個人信用情報の基本:

個人信用情報とは:

ひとりひとりのお金に関するデータベース:

セレブになった暮角べんり君個人信用情報は、個人信用情報機関と呼ばれるところに保存・管理されている。現在日本には3つの個人信用情報機関があり、各機関によってやや異なるが、個人信用情報として登録されている主な情報には以下のようなものがある。

 

・各人の名前や住所、年齢、勤務先などといった属性情報

・住宅ローンやカードローンの利用履歴

・金融機関での借入、キャッシングなどの履歴

・クレジットカードの保有状況や利用履歴

 

指定信用情報機関制度に基づいて管理されている

ちなみに、平成18年12月公布のいわゆる「改正貸金業法」をご存じだろうか?この際、過剰貸付をなくして多重債務を防止するための施策として導入されたのが、貸金業者が消費者の総借入残高を把握して、その返済能力を超える貸付けをしないようにする「総量規制」のしくみだ。そして、その運用のためにつくられたのが、指定信用情報機関制度。個人向け貸付けを行う貸金業者は内閣総理大臣が指定する信用情報機関への照会をしなければならないという規則がつくられた。個人信用情報機関は、この制度に準拠して運営されている。

 

ちなみに、個人信用情報機関についてもっと知りたい方は、以下のコラムを読んでみて欲しい。

 

 

クレジットカードの入会審査における個人信用情報:

個人信用情報は入会審査で重視される

女教師になった須田さいこちゃん(べんり君彼女)クレジットカード会社は、少なくともひとつ、会社によっては複数の個人信用情報機関の会員となっており、その登録情報を閲覧できるようになっている。カード発行希望者からの申し込みがあると、情報照会を行って、その人にクレジッ トカードを発行してもよいかどうかを決める判断材料としているわけだ。個人信用情報が良好であれば審査は有利に進んでいくが、滞納など好ましく無い利用歴が掲載されていたような場合には、クレジットカードの発行を行わないこともある。

 

クレジットカード会社は個人信用情報だけで審査を行うわけではなく、自社の独自のデータベースなども使って総合的に判断することになるが、個人信用情報はかなり重要な判断材料になっている。

 

ローンなどの利用履歴も影響する:

なお、個人信用情報は、クレジットカードの入会審査に限らずキャッシングやカードローン、住宅ローンなどの審査の際にも利用される。クレジットカードに申込んだ際には、過去のクレジットカード利用歴だけでなく、キャッシングや住宅ローンなどの利用歴まで確認されると思っておいたほうが良い。この点には、注意が必要だ。

 

携帯端末の分割払いも記録される:

例えばあまり意識されていないけれども問題になることが多いのが、携帯端末代金の支払いの延滞。スマホなどの端末を、通信料とあわせて分割払いするかたちで購入している人も多いと思うが、それは結局のところ携帯端末をローンで購入しているということだ。自分では通信費の支払いを滞納しただけ…と軽く思っていても、実はローン返済を滞納したことになっていたりするので気をつけよう。

 

携帯電話会社からの請求書を一度よく見てみよう。「携帯電話利用料金」と「携帯端末代金の分割支払い分」に分けられていた場合、問題となるのはこのうちの携帯端末代金の分割支払い分だ。これを滞納していると個人信用情報機関に記録されることがあるので注意して欲しい。端末代金分の割引が受けられる「実質0円」などというプランの場合でも、端末代金分だけ通信料金を割り引いてるだけ。「端末代金実質0円」は、「端末代金0円」ではないので注意が必要だ。

 

個人信用情報の開示請求:

自分の個人信用情報は閲覧可能:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)自分の個人信用情報は、どのように登録されているのか?知らないところで登録されているのは、なんとなく気持ち悪いという方もいるかもしれない。しかし安心してほしい。誰でも、請求して自分の情報を取り寄せることが可能だ。

 

2016年12月現在、日本には、「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」「全国銀行個人信用情報センター(JBA)」「株式会社日本信用情報機構(JICC)」の3つの個人信用情報機関がある。手続きの詳細は、各信用情報機関によって異なりるが、インターネット(パソコン・スマートフォン)、郵送、窓口などでそれぞれに開示請求を行うことができる。

 

個人信用情報の開示請求について、詳しく知りたい方は、以下のコラムを読んでみて欲しい。

 

 

この記事に関する参考リンク:

個人信用情報の関連データに属している記事一覧

お得なクレジットカード紹介

  • 楽天カード 楽天カード

    インターネット上で大人気のクレジットカードがこの楽天カード。楽天市場でも、それ以外でもお得です。

    Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント) Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

    ポイントが劇的に溜まりやすくなったオリコカード。電子マネー2種類も内蔵しているため、とにかく使いやすい。

    アコムマスターカード アコムマスターカード

    申し込んだその日に入手可能なクレジットカード(即日発行可能)。フリーターでも20歳以上なら申込可!

  • MUFGカード ゴールド MUFGカード ゴールド

    MUFGカードの低年会費ゴールドカード。最短翌日発行というスピード審査も魅力。

    JCB CARD EXTAGE JCB CARD EXTAGE

    18~29才までだけが申込可能な最高クラスのポイント制度を持ったクレジットカード。

    イオンカード(WAON一体型) イオンカード(WAON一体型)

    テレビCMでも有名なクレジットカードがこのイオンカード。20日、30日にイオンで割引が受けられる。

目的から選ぶクレジットカテゴリー

タイプ別クレジットカテゴリー

  • 初めての方向け
    これから初めてクレジットカードを作るという方にぴったりのカードを紹介するカテゴリ。安心の大手クレジットカード発行のものを中心にまとめています。
  • 直ぐに欲しい方向け
    すぐにクレジットカードが欲しい!という方にお薦めのカードを紹介するカテゴリ。発行が早いカードの場合には数日以内に郵送されてくるものもあります。
  • 当サイトお薦め
    当サイトとしてお薦めしたいクレジットカードをまとめたカテゴリ。どのカードを選んで良いのかわからない方は是非、お薦めから選んでみてください。
  • 推薦ステータスカード
    ゴールドカードやプラチナカードといった、高所得者向けのクレジットカードを紹介するカテゴリ。サービスや特典でクレジットカードを選びたい方に!
  • 海外に強いカード
    海外での利用に強いクレジットカードをまとめたカテゴリ。海外旅行や海外出張などに行く場合には是非、これらのカードを1枚作っておくと安心できますよ。
  • マイルが貯まる
    買い物でマイルが貯まるクレジットカードを紹介するカテゴリ。マイルで無料旅行に行きたい!という方は是非、このカテゴリのカードを作ってみてください。
  • ポイントが貯まる
    買い物でポイントが貯まりやすいクレジットカードを紹介するカテゴリ。とにかくポイントを貯めたい!という方にお薦めのカードを取り揃えています。
  • 入会特典でお得
    入会で商品券やポイントなどの特典が貰えるクレジットカードをまとめたカテゴリ。せっかくクレジットカードを申し込むなら特典も同時に貰ってしまおう!

お薦めクレジットカテゴリー

  • お薦めETCカード
    お薦めのETCカードを作ることが出来るクレジットカードを集めたカテゴリ。ETC利用時のポイント還元率が1%以上のETCカードを中心に紹介しています。
  • お薦めVISAカード
    当サイトがお薦めするVISAカードを徹底的に紹介するカテゴリ。日本国内での利用はもちろん、海外での利用にも強いVISAカードは節約のためにも必携です。
  • お薦め無料カード
    年会費無料で持つことが出来るクレジットカードを集めたカテゴリ。クレジットカードを持つために1円も費用を払いたくない!という方にお薦めです。
  • お薦め学生カード
    大学生や専門学校生といった学生でも発行することが出来るクレジットカードを紹介するカテゴリ。学生はこのカテゴリからカードを選んでみてください。

家庭の節約強化クレジットカードカテゴリー

  • 公共料金の節約に
    電気代やガス代などの公共料金の節約に向いているクレジットカードを集めたカテゴリ。公共料金支払いのポイント還元率が1%以上ものを集めています。
  • ガソリン代の節約に
    ガソリン代の節約に向いているクレジットカードを集めたカテゴリ。仕事で車を使う方やドライブが趣味な方は、カードを変えるだけで大きく節約できます。
  • 携帯料金の節約に
    携帯電話料金の節約に強いクレジットカードを集めたカテゴリ。ドコモやauといった携帯料金支払い時のポイント還元率が1%以上のものを紹介しています。
  • ネット通販を賢く
    楽天市場やアマゾンといった通販サイトでの支払いに強いクレジットカードを集めたカテゴリ。通販利用時のポイント還元率が1%以上ものを紹介しています。

クレジットカード初心者の方へ

  • 初めてのクレジットカード入門
    クレジットカードをこれから初めて入手しようと思っている方のための入門カテゴリ。クレジットカードに関する知識が全くないという方はこちらをまずご覧ください。
  • クレジットカード申込から手元に届くまで
    クレジットカードを申し込んでから手元に届くまでの流れをチャート形式で解説。これを読んで頂ければどのような流れでカードが届けられるのかがわかります。

今のお勧めカード

ピックアップ記事

一覧を見る

当サイト限定入会キャンペーン

一覧を見る

NTTグループカード

【当サイトから申込の方限定】入会&利用で漏れなく全員に2000円のアマゾンギフトカードが貰える!

カードの詳細を見る

主なカテゴリー一覧

トップページ
  • このエントリーをはてなブックマークに追加
ページ上部へ移動