鞍替えに関する情報

消費者金融はお金を貸さない総合金融商社になる？

先日もちょっと書きましたが、この６月１８日に完全施行された改正貸金業法の改正が行われないのであれば、消費者金融は個人に直接お金を貸す貸金業者ではなく、金融に関するアドバイスやサポートを行う総合金融商社になる可能性ほうが高いのではないかと私は思っています。

消費者金融がみなさんに貸しているお金のほとんどは、銀行（主にメガバンク）や保険会社から調達しているお金です。これらの資金調達リスクは金利収入が低下した現在では非常に高まりつつあり、貸す側も『消費者金融に貸したら戻ってこないのではないか？』という不安が高くなるためにどうしても高金利による貸出になってしまう傾向にあるはず。

現在の低金利状態であればこれでも経営努力でどうにかなるかもしれませんが、金利上昇がもししていくのであれば、改正貸金業法では上限金利のみが設定されている都合上、金利があがればあがるほど利益がなくなっていく・・・という状況に陥る可能性もあります（例：調達金利が６％、貸出金利が１８％ではやっていけない）。

そこで結局消費者金融は、他人のお金をそのまま誰かに貸すことが出来る手法が一番便利なわけです。自分でお金を集めてお金を貸すよりも、○○銀行カードローンといったもののように、銀行が銀行の顧客に対してそのままお金を貸すことが出来る仕組みに便乗してすこしばかりの手数料を取ったほうが効率が良い・・・というわけですね（利用者の与信や取り立て回収を代行する）。

更に良いことは、銀行によるカードローンは今回の改正貸金業法の影響を受けません。そのため、総量規制といった年収制限も銀行の貸出には関係のない話となるため、銀行は消費者金融でお金を借りることが出来なくなった利用者に対して、更にお金を貸すことすら出来るようになるのです。

この状況を考えれば消費者金融が自分たちでお金を貸すことを諦める日が来るように思いませんか？お金を直接貸すよりも、誰かがお金を貸すことをサポートしてその手数料を貰う。言わば貸金のエキスパートとして生き残るのです。

金融庁もどこかアメリカのビジネスモデルに習い、『お金を貸すのは銀行自身が行うべき』というスタンスをもっているようにも思います。まぁ１９９０年頃の印象があるためか、元より消費者金融が単純に嫌いというのがあるのかもしれませんね。そうなると今後も消費者金融にとっては非常に厳しい時代が続くはずなので、ビジネスモデルの鞍替えが私の虚言ではなく本当に・・・あるかもしれませんよ（＾＾）

※後日、特集として更にわかりやすくまとめ直す予定です。

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JCBデスクの閉鎖＆JCBプラザ開設

JCBカードではJCBカード保有者の海外利用促進のためか、JCBデスクの見直しとJCBプラザの開設に動いているようですね。

ハワイのハワイ島やマウイ島のようなニッチな場所にまで設置されていたJCBデスクを閉鎖し、代わりに既存のJCBプラザのテコ入れやJCBデスクからJCBプラザへの鞍替えが行われる模様。さらに利用者が多い地域ではJCBプラザをJCBプラザラウンジという名前にして、現地滞在者がフリードリンクやマッサージチェアーなどでくつろげる空間にしたようです。

詳しくは２０１０年６月１日に開設される香港のJCBプラザラウンジ香港に行ってみて、どのような変更が行われたのかを見てみたいと思います。利用後にまた感想を書きこみますね。

年会費無料から年会費有料の流れは一段落か？

年会費無料のクレジットカードが、２００７年ごろから続々と年会費有料クレジットカードや条件付き年会費有料クレジットカードへと切り替わってきましたが、その流れもここ最近はだいぶ落ち着いてきたように思います。

楽天KCが発行していた楽天カードについても、一時は条件付き年会費無料クレジットカードへの鞍替えを発表しましたが直後に撤回。今も年会費完全無料クレジットカードとして発行し続けています。やはり想像するにではありますが、利用者からの反発が強かったということと、申込数が一気に激減してしまったりしたなどの弊害があったのでしょう。

実際、条件付きで無料になるという場合であったとしても、年会費無料クレジットカードと比べて申込数はかなり落ち込むようです。年に１回でも使えば翌年の年会費無料！というのは、クレジットカード会社の考え方からすれば「そんな簡単な条件を付けるくらい、問題ないだろう」と思うのでしょうが、利用者からしてみれば「１年に１回も使わなくなったら年会費を取られるなんて大変だ」と思う方が多いということなのだと思います。

クレジットカード会社の経営状態が非常に悪い今、クレジットカード会社はどうにかして年会費収入をアップさせ、そしてクレジットカードの稼働率をアップさせようと試行錯誤をしています。しかし思ったよりもその対策はカンタンなようではないみたいですね。今後、どのような手段に出てくるか、楽しみにしていきたいと思います。

JAL デルタ航空との業務提携撤回へ

JAL（日本航空）はどうやらデルタ航空との業務提携を撤回して、アメリカン航空との業務提携へ動く模様です。

元々ワンワールドに所属しているJALがもしデルタと提携した場合には、新たにスカイチームに引っ越すことなるため、このあたりの出費を問題視したための撤回な様子。パンフレットの作り直し、提携航空の変更、JAL会員への呼びかけなどなど、様々なコストがネックになると考えたのでしょう。

その点アメリカン航空との提携では、ワンワールド内での提携となるため、スムーズな業務提携が実現可能。早急なJALの再建のためにも、大規模な変革ではなく、より現実味のある提携を重視したと考えられます。

まだまだ二転三転ありそうな気もしますが、２０１０年２月９日現在の情報では、JALと業務提携するのはアメリカン航空でどうやら決まりそうです。

プラチナカードもピンキリ

ゴールドカードも今や、年会費格安のゴールドカードから年会費が数万円するゴールドカードがあったりと、ゴールドカード格差が広がっていますが、プラチナカードの中でもだいぶ格差が出来るようになってきました。

年会費が１０万円以上するプラチナカードもあれば、年会費が２万円程度の格安プラチナカードも存在。最近ではクレジットカードデザインがブラックカードを意識しただけではなく、名前までブラックカードという名前が付いた楽天ブラックカードも出来てしまったので、今後はプラチナカード間の競争も激化していくことでしょう（競争が出来れば年会費に更に差が付く）。

やはりどのクレジットカードも自社が発行するクレジットカードのステータスを高めたいと思うもの。今後も新しいプラチナカードが出来たり、ブラックカードに鞍替えしたりするクレジットカードが増えていくことと思います。