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クレジットカードの年会費を徹底解説!

記事更新日:2016年3月5日

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クレジットカードの年会費をわかりやすく解説

 

クレジットカードの年会費とは、そのカードを1年使うためにクレジットカード会社に対して払う使用料のようなもの。カードの種類によって様々で、年会費無料(年会費が一切かからない)ものから年2万円以上、中には数十万円もの年会費がかかるというお金持ち用のものまで、幅広く様々なものがある。

 

なぜ、そんなにも差があるの?何が違うの?という方のために、クレジットカードの年会費について詳しく説明していこうと思う。

クレジットカードの年会費のついてのまとめ:

年会費無料のクレジットカードと有料のクレジットカードの違い:

背広にカードをぎっしり持っている暮角べんり君クレジットカードの年会費は、無料のものから高額なものまで、クレジットカードの種類によって実にさまざま。しかも、「もちろん年会費のかからないもののほうがお得でしょ!」と思う方もいるかもしれないが、必ずしもそうとは限らないのだ。

 

年会費無料のクレジットカードの魅力:

年会費無料のクレジットカードを発行しているカード会社は、「年会費無料」を積極的にアピールして会員をたくさん集め、より多く使ってもらうというやり方。それによって加盟店から入ってくる決済手数料という収入を増やすことで、事業を運営している。クレジットカードの発行や郵送費用、還元されるポイントの経費なども、その中から捻出されているわけだ。

 

年会費がかからないのにポイントがもらえるなどの特典がついているので、なんといっても、そのお得さが魅力だ。

 

年会費有料のクレジットカードの魅力:

一方、年会費有料のクレジットカードの場合は、年会費という収益源が加わる。加盟店からの決済手数料だけでなく会員からも年会費を徴収することで収益を増やし、それを会員向けのサービス向上に活かしているのだ。例えば、ポイント還元率が高かったり、旅行保険などの付帯保険が手厚かったり、空港のラウンジサービスが受けられたり…、などと様々な優遇が受けられるようになっている。

 

つまり、年会費はかかるが、それにふさわしい、あるいはそれ以上の価値のあるサービスを提供して長く使ってもらおうというのが、年会費有料のクレジットカードの考え方だ。会員から見れば、「年会費はとられるけれども、年会費無料のカードにはない手厚いサービスが受けられる」ということになる。もちろん、年会費が高いカードほど、サービスは充実している。

 

たとえば、年会費が高いことで有名なアメリカンエキスプレスカードやダイナースクラブカードなどでは、まるで専用秘書がついているようなコンシェルジュサービスや、高級レストランやホテルのスイートルームを優先的にしかも特別価格で予約してもらえるなど、VIP待遇のサービスを受けることができる。

 

年会費無料クレジットカードは、やっぱり人気!:

ポンチョスタイルの暮角べんり君年会費無料がいいか、有料がいいかは、クレジットカードに何を求めるかによって変わってくるが、時代環境によってもトレンドはある。

 

たとえば、バブルの時代には、ステイタスの象徴として年会費がかかるクレジットカードをもつことがあこがれだという人も多かったが、節約志向が高い今の時代は、年会費無料でありながらお得なクレジットカードが大人気だ。だから、年会費無料ながらお得度の高いクレジットカードは、まずます増える傾向にある。

 

特に。節約のためにクレジットカードを使いたい方や、ポイント目当ての方、日ごろそれほどカードを使わないという方には、年会費無料カードの利用がおすすめだ。世の中に無料で使える魅力的なクレジットカードがたくさん存在するにも関わらず、わざわざ年会費のかかるカードを持つ必要など無いからだ。

 

特にライフカード楽天カードなどは、年会費無料にも関わらずポイントもたまりやすく、基本的な付帯保険などの必要な機能も備えているので、このあたりを1枚持っておくとなにかと便利だろう。

 

年会費無料にも、いろいろあるので注意!:

年会費無料クレジットカードを作るときに気を付けたいのは、無料の条件。たとえば、「初年度年会費無料」というクレジットカードの場合、「1年目だけは無料だけど、2年目からは年会費がかかりますよ」ということになる。初年度無料だから…と、とりあえずカードをつくった結果、全くそのカードを使っていないのに2年目以降の年会費が知らないうちに発生していた…などという落とし穴にはまりやすい。

 

カード申込時には、ずっと年会費無料なのか、それとも1年目だけの年会費が無料なのかを確認した上で申込をしてほしい。

 

初年度年会費無料クレジットカード:
利用年度 年会費
1年目 年会費無料で利用可能。
※ただし、12ヶ月目ギリギリで解約をしようとすると、すでに翌年の年会費が発生してしまっているケースもあるので、2年目は更新しないで解約するのであれば余裕をもって早めに解約するようにしよう。
2年目 年会費が発生する
これはカードを使おうが使わまいが関係なく発生する会費なので、そのクレジットカードを継続利用する予定がないのであれば1年目のうちに解約しておくのが無難である。

 

条件付きで2年目以降も年会費無料になるクレジットカードも:

女教師になった須田さいこちゃん(べんり君彼女)初年度のみ年会費無料のクレジットカードを差別化するために、2年目以降もずっと年会費無料のクレジットカードの中には、「年会費永年無料」などとアピールしている場合もある。また、初年度のみ年会費無料カードの中にも、利用回数や利用金額などの条件を満たせば翌年も年会費が無料になる、といものも意外と多い。

 

こういったクレジットカードは、元は年会費有料のクレジットカードのため、永年無料のクレジットカードよりも比較的高性能な場合が多いので、使いこなせば意外とお得。段からよく使うメインカードとしてこれらのカードを使うことができれば永年無料カードよりもお得になることもあるので、こちらも検討してみて欲しい。

 

また、中には、「金額に関係なく、一年間に一度でもカードを利用すれば翌年も年会費無料」などという、かなりハードルの低いものもあり、この場合は誰でも条件をクリアできるという意味で「実質無料」などという言い方がされることもある。

 

年会費無料カードの種類まとめ: 
年会費の種類 かかる費用 解説
 永年無料、年会費無料  無し 年会費がずっと無料
基本的には、ずっと年会費がかからない。但し、永年無料と記載されている場合でも、カード会社が突然会員規約を変更し、有料に変更になる場合もあるため、注意が必要(その場合、早めに告知され、ある程度の猶予期間は設けられる)。
 初年度無料
(初年度年会費無料) 
 無し 最初の1年間のみ、年会費が無料
翌年からは年会費がしっかりとかかることになるので、1年間のお試し期間内に使い続けるかどうかを判断しよう。もちろん1年以内に解約しても問題はなく、手数料をとられるなどということもない。
条件付き年会費無料  原則、無し  条件を満たせば年会費無料
初年度無料、2年目以降は条件を満たせば無料…というのは、最近増えているタイプの年会費。「年に○回以上のカード利用があれば翌年は無料」「年に○万円以上のショッピング利用があれば翌年は無料」など、条件をクリアすれば翌年の年会費が無料になるというもの。誰でもクリアできそうなものから、中には年200万円以上の利用が条件など、簡単にはクリア出来ないようなカードもある。申込前にはきちんと確認して欲しい。

 

家族カードの年会費にも注意しよう:

一つ、意外と見落とされがちなのが、家族カードの年会費。せっかく年会費無料のクレジットカードを作っても、そのカードの家族カードは有料…なんていうこともあるので、要注意だ。

 

逆に年会費が数万円するクレジットカードなのに家族会員の年会費は無料とケースもあるため、できるだけ無駄な年会費がかからない方法を探してみて欲しい。私も家族カードが無料な場合には、積極的に家族カードを発行して利用している。

 

クレジットカードの年会費をどう考えるかは、人それぞれ:

若者風な暮角べんり君いちばん最初に、「クレジットカードは、必ずしも年会費のかからないもののほうがお得だ」というわけではないと書いたが、ここまでの説明で、その理由はわかっていただけただろうか?

 

確かに、節約という点では、クレジットカードの年会費は払いたくないもの。しかし、人によっては、年会費を払った方が得をするケースもある。

 

例えば、海外旅行や出張が多く空港を良く利用するという方は、本来なら高い会費が必要な空港ラウンジが無料で使えるサービスがついたクレジットカードを持っているとお得だし、高級レストランや高級ホテルを利用することが多い方なら、コンシェルジュサービスの付いたクレジットカードを選ぶべきだと思う。このような場合、年会費はかなり高額であることも多いが、使いこなせばそれ以上の価値を享受できるだろう。

 

年会費が無料だということは、逆に言えば、それに見合うようにサービスを抑えたクレジットカードだとも言える。もちろん、余計なサービスはいらないので、基本的な機能だけあればいいという人には、年会費無料クレジットカードはベストな選択になるだろう。

 

大切なのは自分にとって最適なクレジットカードを探すこと。年会費について考えるときには、その点を忘れないようにして欲しいと思う。

 

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