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クレジットカードの申し込み履歴とは?個人信用情報機関の保存期間について

記事更新日:2016年7月9日

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クレジットカードの申し込み履歴とは、その名前の通り、過去にクレジットカードを申し込んだ履歴のこと。

 

個人信用情報機関に登録されている申込履歴を見れば、あなたがどのクレジットカード会社が発行しているどのクレジットカードに申込したのかが一目でわかるようになっており、その情報は6ヶ月間、保管・管理される。このことをよく理解しないでクレジットカードの申し込みをしてしまうと、審査でマイナスになることがあるので気を付けて欲しい。特に多重申込みだとみなされないことが大切。以下に、詳しく説明していこう。

 

クレジットカードの利用申し込み履歴に関する基礎知識:

申し込み履歴はクレジットカード同志で共有されている:

ポイント解説をするベンリスター(変身後の暮角べんり君)個人信用情報機関のしい用情報には、その人がいつ、どのようなクレジットカードやローンを申し込んだのかの記録が明確に記載されている。そして、その記録は申込日から6ヶ月間残るというルールになっている。

 

この情報は、すべてのクレジットカード会社が見ることができるので、自社のクレジットカードに申し込んできた人が、他のクレジットカードにも同時に申し込んでいるとか、次々に連続してクレジットカードの申し込みをしているんだな、などということも筒抜けになってしまうわけなのだ。

 

多重申し込みは審査に不利:

このように個人信用情報機関に申込履歴が記録される以上、複数枚のクレジットカードに同時に、あるいは立て続けに連続して申し込むような行為は、基本的にマイナスにしかならないと思って間違いないだろう。

 

これは、カード会社の立場から考えれば単純そのもの。たとえば「自社のカード以外にもたくさん申し込んでいるということは、うちのカードが特に欲しいわけではないな…」といった印象を持たれてしまう可能性がある。

 

あるいは、「他にもたくさんカードを申し込んでいるということは、お金に困っていてキャッシングなどの与信枠が急に必要になったからではないか?」など、と勘ぐられてしまう危険性もある。

 

審査結果までわかってしまう!

さらに重要なことは、審査結果もわかってしまうということ。審査に通過した場合は、申込履歴に合わせて「クレジット情報」という画面が必ず作成されるようになっている。つまり、もしも申込履歴だけあってクレジット情報がないとすれば「審査に落ちた」ということになり、それは他社にもわかってしまう。

 

タイミングをずらして申し込もう:

セレブになった暮角べんり君どちらにせよ、一気にたくさんのカードを申し込むことについては、カード会社からあまり良い印象を持たれることはない。そのため、欲しいクレジットカードが複数あった場合でも申込は同時には2枚程度までにし、かなり信用力が高い方でも、同時に申し込むのは3枚程度まにしておいたほうが無難だと思う。

 

更に欲しいカードがある場合には、半年程度の期間をあけてから申し込むなどするなどの工夫をしよう。6か月たてば、申込履歴は消えるので、審査においてマイナスに作用することがなくなるからだ。

 

申込履歴は各クレジットカード会社内にも保管される:

6ヶ月経過すれば個人信用情報機関からは申し込み履歴が消える。しかし、申し込んだ先のクレジットカード会社の社内データでは、永遠に削除されることはなく、半永久的に保管・管理される可能性が高い。

 

比較項目 解説
個人信用情報機関の申込データ 6ヶ月で削除される
クレジットカード会社の社内データ 半永久的に保存される

 

つまり同じクレジットカードを何度も申込をする場合には、そのクレジットカードを発行している会社内のデータとして、過去の申込履歴が記録されているということを頭に入れておこう。同じクレジットカードに対して何度も申込をすること自体は問題ないが、すでに何度か落ちてしまっている場合には「審査をしてもまた同じだろう」と判断されて、審査自体が行われない可能性もあるので、そのあたりは注意してみてほしい。

 

もし同じクレジットカードがどうしても欲しいのであれば、前回の申込からせめて1年くらいの期間をおいて再挑戦してみると良いだろう。そうすれば、状況が変わっている可能性があると見て、審査に進めてもらえる可能性がある。

 

以上、クレジットカードの申し込み履歴について説明した。こういうことを知っておくのとおかないのとでは審査の結果に大きな違いが出るので、ぜひしっかりと頭に入れておいて欲しいと思う。

 

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