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ゴールドカードを徹底解説!特徴や入手方法を詳しく説明

記事更新日:2016年4月11日

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ゴールドカードの特徴とその審査難易度を徹底解説

 

ゴールドカードは、その名の通り、金色に光り輝くカードお金持ちのクレジットカード…というのは、少し前までの話。最近では、少し事情が変わってきている。

 

ゴールドカードの審査基準は緩やかになり、ある程度の安定収入のある人なら手に入れやすくなってきた。そればかりか、「ヤングゴールドカード」や「低年会費ゴールドカード」などという新しいジャンルも開拓され、20代で社会人になりたての方でも作ることができるという敷居の低さとなっている。そのあたりの状況も含め、ゴールドカードについて解説していきたい。

 

クレジットカードのゴールドカード徹底解説:

ゴールドカードの魅力は、やっぱりそのステータス性:

ゴールドカードが登場したのは、実はバブルのころ。バブルの象徴ともいえるクレジットカードで、持っているだけで周りから羨望の眼差しを向けられ、お店で使うだけでなんとなく気分が良いものだった。

 

男性なら、彼女とデートをするにも、年会費無料のスーパーマーケット系クレジットカードで支払うのはかなりカッコ悪いけど、ゴールドカードでスマートに支払いをすることが出来れば、彼女の評価もきっとあがる…今では信じられないかもしれないが、バブルのころはそんな感覚が普通だったのだ。

 

今では、ゴールドカードよりさらに上のプラチナカードブラックカードというステータスカードが存在するため、ゴールドカードのステータス性は実は低くなりつつある。「ゴールドカードは、だれでも作れるようになった」などといわれることもあるが、すべてがそうだというわけではない。一般的には、まだまだゴールドカードは憧れの存在であり、ステータスがあるクレジットカードだと思っている人も多いので、安心して利用してほしい。

 

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ゴールドカードのメリット:

ゴールドカードは利用限度額が高い:

一般的な年会費無料のクレジットカードと比べ、ゴールドカードの利用限度額(使える上限金額)は高く設定されている。ゴールドカードは一般的なクレジットカードよりもお金持ちの人を対象にしてつくられているため、消費も活発。利用限度額が高くなければすぐに使えなくなってしまう…という考え方からだ。

 

クレジットカードを使って買い物をどんどんしたい!一般のクレジットカードでは利用限度額をすぐに使い切ってしまう、という方はもちろん、結婚の費用や海外旅行、引っ越しなどの急な出費をに備えて利用限度額に余裕を持たせておきたいというしっかり屋さんにもゴールドカードが向いているだろう。

 

クレジットカードの種類 利用限度額の幅
一般のクレジットカード 入手時の利用限度額は10万~30万円程度。利用実績を重ねていけば50万円、100万円も可能だが、それ以上はほぼ不可能。
ゴールドカード 入手時の利用限度額は30万~100万円程度。
利用実績を磨いていけば200万、300万円という金額にすることも可能。
海外旅行や挙式費用などの一括払いももちろんOK。

 

ゴールドカードは付帯保険の条件が良い:

ゴールドカードは付帯保険の面でも、一般的なクレジットカードよりも条件が良い。

 

例えば海外旅行中に病気やケガをしてしまった時に適用となる海外旅行保険についても、ゴールドカードの保障は年会費無料クレジットカードよりも手厚い補償が受けられる。保険の付帯条件は様々だが、基本的には手続き不要で持っているだけで補償が受けられるため、頻繁に海外旅行や海外出張にいくという方は、それだけでゴールドカードを持つ価値があるだろう。

 

その他、クレジットカードを使って買い物をした商品が盗まれてしまったり故意の事故で壊れてしまった場合に適用されるショッピング保険なども補償が充実している。よくモノを落として壊してしまうといううっかり屋さんにもゴールドカードは向いているといえるだろう…。

 

国内主要空港で空港ラウンジが利用出来る:

年会費が1万円以上するゴールドカードでは、ほとんどの場合、国内主要空港に設置されている空港ラウンジ(ビジネスラウンジ)を無料で利用できる。

 

空港ラウンジとは、飛行機出発までの時間をゆったりと過ごせる空間のこと。フカフカのソファ、無料のドリンクバー、最新の新聞やビジネス雑誌などのサービスがあり、フライト前の時間をゆったりと有効活用できる。WiFiも使えるので、落ち着いてパソコン仕事をすることも可能だ。

 

これらの空港ラウンジの利用には、通常なら1回あたり1500円~2000円程度の別料金がかかるところだが、空港ラウンジ無料利用サービスが付いたゴールドカードなら、無料で何度でも利用可能だ。地方出張などで往復、飛行機を使うという場合には、それだけで3000円~4000円分のサービスを享受できたことになる。

 

ちなみに、「国内なら、出発ロビーで十分だ」と思われるかもしれないが、一度使ってみるとやめられなくなること間違いなし。特に、時間をとにかく有効に最大限活用したい!というビジネスマンの方には重宝するサービスだと言えるだろう。

 

■海外でも利用できる場合も…:
JCBゴールドカードなど、一部のゴールドカードでは日本の国内空港ラウンジだけでなく、韓国の仁川国際空港やホノルル国際空港などでも空港ラウンジが利用できる(プライオリティパス不要)。日本人がよく行く観光地だけに、嬉しい配慮だと言えるだろう。 

 

手厚いサポートが受けられる:

これはすべてのゴールドカードで・・・というわけではないが、ゴールドカードの会員は一般カードの会員よりも手厚いサポートサービスを受けることが可能なことが多い。

 

例えばゴールドカード会員専用デスクは比較的電話が繋がりやすいし、24時間体制で電話相談に応じてくれるところもある。クレジットカードにあまり詳しくない人が、そういった手厚いサポート体制を求めてゴールドカードを作る・・・というのも、個人的には、アリではないかと思う。

 

初心者であればあるほど、クレジットカードに関する疑問や不安は多いもの。そういった時に、ゴールドカードのサポート体制は非常に頼りになるはずだ。

 

当サイトおすすめのゴールドカード特集!

 

ゴールドカードのデメリット:

ゴールドカードの年会費は高い:

良いことづくめのように見えるゴールドカードだが、デメリットは、やはりその年会費の高さだろう。

 

年会費無料のクレジットカードを作れば、1年を通して0円でクレジットカードを使うことが可能なのに対し、ゴールドカードの場合には低年会費のものでも2000円、高い場合には10000円以上の年会費がかかる(更に高いものも存在)。

 

ゴールドカードを作るべきかどうかは、最初に紹介してきた様々なメリットに対し、それだけの年会費を払う価値があるのかどうか?を判断してみて欲しい。空港ラウンジを年に5回も10回も使う方であれば問題なく元が取れるだろうし、とにかく保険を手厚く!という方にもゴールドカードは最適なのだが、クレジットカードはあまり使わないし、海外旅行にも行かない、飛行機にもそれほど乗らない…という方にとっては無用の長物になっていかねない。それでは、年会費がもったいないことになってしまう。

 

ただし、多くのゴールドカードで、『初年度年会費無料』のキャンペーンを行っている。これなら、約1年間、年会費0円で利用することができる。とりあえずゴールドカードに興味があるという方も、ゴールドカードをこれからバリバリ使っていこうと思っている方も、ぜひ初年度年会費無料のゴールドカードをチェックしてみてほしい!

 

1年間、使ってみて、ゴールドカードはなかなか使える!と思う人は使い続ければいいし、逆にゴールドカードなんてやっぱり要らない・・・と思う人は、1年以内に解約してしまえば年会費はかからない。無料でゴールドカードを1年間、お試しできるということなので、くゴールドカードに興味があるという方は、ぜひぜひ活用してほしいと思う。

 

当サイトお薦めのゴールドカード一覧

ゴールドカードの入手方法と審査難易度:

ゴールドカードの特徴がわかったところで、ゴールドカードの入手方法の話に移ろう。どのくらい入手が難しいのか?という、気になる審査難易度についても紹介していきたい。

 

ゴールドカードの入手方法:

入手方法といっても、ゴールドカードの入手方法は至って簡単。インターネット上から好きなゴールドカードを探して、インターネット経由で申し込むだけ。他の年会費無料クレジットカードなどと変わらない。

 

当サイトでもお薦めゴールドカードを多数紹介しているので、気に入ったゴールドカードがあったら、リンクされている公式サイトの内容を確認して、申し込んでいただければと思う。

 

ゴールドカードの審査難易度は?:

最近ではゴールドカードが手に入りやすくなったとはいえ、申込めば誰でも入手可能なクレジットカード・・・というわけにはいかない。ゴールドカードの入会審査基準は、一般的なクレジットカードよりも高めに設定されているためである。年収がかなり低い方や、社会人経験が浅い年齢が若い方などは審査を通過するのは難しいだろう。

 

とはいえ、申し込み条件を見ると、

 

・年収200万円以上 定期的な収入がある方

・年収400万円以上 年齢30歳以上の方

 

などといったように、普通に社会人として働いていれば決して難しくない条件が並んでいる。今の時代のゴールドカードの位置づけは、「ほんのちょっとだけ収入が高めの、一般庶民のためのクレジットカード」という感じだろうか。「ゴールドカードが欲しいけど、どうせ審査に通らないだろうな」と思っていたけど、試しに申し込んでみたら、意外と簡単に入手出来てしまった…などという人も案外と少なくないのが実態だ。

 

ポイントの有効期限がないゴールドカード特集!

低年会費ゴールドカードとは?:

最後に、年会費ゴールドカードについて書いておこう。低年会費ゴールドカードとは、文字通り『年会費の安いゴールドカード』のことだ。一般的なゴールドカードと比べた比較表をつくってみたので、低年会費ゴールドカードとはどのようなものなのかをまず、ご覧いただければと思う。

 

通常ゴールドカードと低年会費ゴールドカードの比較:
比較条件 オーソドックスなゴールドカード 低年会費ゴールドカード
年会費 1万円~12000円程度 2000円前後
(5000円以下のゴールドカード全般を指す場合もある)
審査難易度 一般カードよりも難しい 一般カードと同等、もしくはやや難しい程度。
海外旅行保険 非常に手厚い 一般的なクレジットカードと変わらない場合が多い
国内旅行保険 非常に手厚い 一般的なクレジットカードと変わらない場合が多い
ショッピング保険 非常に手厚い 一般的なクレジットカードと変わらない場合が多い
空港ラウンジ 無料で利用可能 無料空港ラウンジサービスが付いていないものが多い。(稀に付いているお得な定年会費ゴールドカードも)
サポート体制 ゴールドカード専用デスクなど有り 一般カードと同じサポートデスクの場合も。
ポイント制度 一般的なクレジットカードと同様。特色のないものが多い ポイント制度に特色を持たせたものが多い。

 

以上、ご覧いただければわかりやすいと思うが、低年会費ゴールドカードは、見た目こそゴールドカードに見えるものの、中身はほとんど一般カードと大差の無いクレジットカードであることが多い。

 

ただ、注目すべきは一番下のポイント制度の項目。低年会費ゴールドカードは、一般カードとの差別化をはかるためか、ポイント制度に興味深い特色を備えているものが多い。うまく利用すればポイントをザクザクと貯めていくことも可能なため、ポイントに特化したクレジットカードとして有効活用していくのも一手だと思う。

 

低年会費ゴールドカードを作る:

では、どのような人に低年会費ゴールドカードは向いているのか?というととにかくゴールドカードが欲しいけど、年会費は払いたくないという人見栄のためにゴールドカードを持ちたいけど、その年会費が1万円以上もかかるのであればちょっと・・・と気が引けてしまっている方には、最適のカードだといえるだろう。

 

どこからどう見てもゴールドカードにしか見えないため、よほどクレジットカード事情に詳しくない方でなければ、低年会費ゴールドカードだということがバレることもないはずだ。

 

また、ゴールドカードが欲しいけれども、正社員になりたてといった場合や、年収が300万円程度しかない・・・などでゴールドカードの審査に通らない方は、まずは低年会費ゴールドカードを手に入れて、しっかり実績を積むのもいい方法。年収が低くても、利用履歴さえしっかりしていれば、のちのちオーソドックなゴールドカードが入手できるようになるはずだ。。

 

サービスが充実した定年会費ゴールドカードも:

低年会費ゴールドカードの中には、年会費が格安にも関わらず、国内主要空港で空港ラウンジが無料利用できるなどというゴールドカードも存在する。あくまで空港ラウンジのためだけにゴールドカードを作るのであれば、わざわざ年会費の高いゴールドカード作る必要はない。

 

このように特定のサービスを利用したいだけの場合には、わざわざ高い年会費を払う必要はない。年会費分が節約できる低年会費ゴールドカードを上手に活用してみてほしいと思う。

 

おすすめ低年会費ゴールドカード特集!

 

 

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