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クレジットカードの利用限度額とは?どこよりもわかりやすく徹底解説!

記事更新日:2016年11月29日

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クレジットカードの利用限度額をわかりやすく解説

 

クレジットカードの利用限度額とは、そのクレジットカードで支払うことができる上限の金額のこと。例えば利用限度額が30万円のカードであれば、合計30万円までしかそのカードを使って買い物をすることができないということになる。

 

基本的には一般カードから、ゴールドカードプラチナカードブラックカードなどの上級カードになればなるほど、利用限度額が引き上げられていく。クレジットカードの中には、実質的に利用限度額が存在しないという無制限のカードもあるようだが、一般庶民の私たちがお世話になることはあまりないので、ここでは、一般のクレジットカードについて説明していきたい。

 

クレジットカード利用限度額についてのまとめ:

クレジットカードの利用限度額の定義:

クレジットカードの利用限度額とは?

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)クレジットカードの利用限度額とは、「そのクレジットカードでは、いくらまで使えるのか?」という上限額のことだ。

 

カード発行時の入会審査の際に、その人の信用度合いに応じた限度額が決められることになる。そのため、同じクレジットカードでも、Aさんの利用限度額は10万円だけど、Bさんは50万円などということがある。

 

ちなみに、利用限度額から、すでに利用した未払い金額を引いた金額が、その時点で支払いに利用できる金額上限ということになり、これは「利用可能残高」と呼ばれる。

 

利用限度額-利用金額(未払い) = 利用可能残高

クレジットカードの利用限度額の相場:

ここからは、クレジットカードの利用限度額は一般にいくらくらいに設定されるのかという話をしていこう。

 

カードランクと利用限度額の関係:

利用限度額は、カードのグレードによって違ってくる。一般に、年会費が無料、もしくは安いものほど利用限度額は低く、ゴールドカードやプラチナカードといったステータスカードになるほど高く設定される。具体的にはクレジットカード個々に決まるため一概にいうことはできないが、カードのグレード別に利用限度額の目安をまとめてみたので、ひとつの参考にしてみてほしい。

 

クレジットカードのグレード別・利用限度額の目安:
クレジットカードの種類 利用限度額(初期設定) 概要
年会費無料カード 10~50万円 年会費無料のクレジットカードでは、一部の特別なカードを作らない限り、限度額10~30万円程度のカードが届くことがほとんど。中にはいきなり限度額100万円のカードが届くこともあるが、こういったケースはごくごく稀だろう。
クラシックカード
(一般カード)
10~50万円 年会費のかかるカードであっても、利用限度額については年会費無料のカードとの差はほとんどない。原則10~30万円の限度額のカードが届くことが多いが、使い込んでいけば年会費無料カードよりも利用限度額が増えていきやすい傾向がある。
低年会費ゴールドカード 10~100万円 年会費が5000円未満程度の俗に言う『低年会費ゴールドカード』の場合、年会費無料カード等とそれほど変わらない利用限度額が与えられることも多い。あなたの信用力が低いと、容赦なく利用限度額10万円のカードが届く可能性はある。
ゴールドカード 30~100万円 ゴールドカードという名前にも関わらず、申込者の信用力が低いと利用限度額が30万円のカードが届くこともあるが、多くの場合で50万円、信用力が高い人の場合には初めから100万円のカードが届くこともある。属性によっては200万、300万円という利用限度額が設定されるケースもあるが、昨今のカード事情においては稀である。
プラチナカード 100~300万円 一般に100万円以上の利用限度額が与えられたカードが届くことが多い(逆に言えばその限度額を与えることができないような人にはそもそも発行されない)。場合によっては最初から200万円、300万円といった高額な利用限度額になることも珍しくない。
ブラックカード 300万円~上限なし? 利用限度額なしとも言われるが、実際には見えない利用限度額が設定されている模様。発行したての時には少ない場合で300万円程度、多い場合には800万円くらいと言われている。もちろん、使い込めば数千万円くらいまで利用できるようになるのだろう。一括払いで高級車を購入…などということも可能になる。

 

クレジットカードの利用限度額は上がっていく:

須田さいこちゃん(暮角べんり君の彼女)上の表の数字は、最初にカードが発行されるときの限度額の目安だ。ずっとその額のままなのか?というと、そうではない。

 

クレジットカードをコンスタントに利用し、かつ支払い遅延なども無いという状態が続けば、早ければ半年、遅くとも1年程度で利用限度額の引き上げがされるはずだ。初期の利用限度額が10万円だったとしても、30万、50万、70万、100万円…といった具合に、引き上げられていく。

 

最初は低めに設定するのがクレジットカード会社のやり方:

利用限度額が低いクレジットカードが届くと、自分の価値が低く見られたようでがっかりするかもしれないが、最初は低めに設定し、様子を見ながら徐々に上げていくのがクレジットカード会社のやり方。「なんだ10万円しか使えないクレジットカードか…」などとガッカリせずにぜひ、コンスタントに使い続けてみてほしい。

 

クレジットカード会社としても、できればたくさん使って欲しいのはやまやまなので、利用や返済の実績ができると、「おっ、この人は信用できるな」と安心し、利用限度額を引き上げてくるだろう。

 

参考までにだが、私が昔から保有しているクレジットカードの中には発行当初は利用限度額30万円だったのが、今や150万円になっているものもある。実際、150万円なんて利用限度額をもらっても使うことのほうが少ないのだが、カード会社から評価されているという点についてはちょっぴり嬉しいというのも事実だ。

 

利用限度額の上限:

クレジットカードは、使えば使うほど利用限度額が自動的に引き上げられていくと言ったが、「では、年会費無料クレジットカードのような一般カードでも、いつかは1000万や2000万といった買い物が出来るようになるのか?」というと、もちろんそうではない。ほとんどのクレジットカードには利用限度額の上限値が設定されている。

 

例えば、年会費無料のクレジットカードの多くが、その上限を100万円程度に設定している。毎月どんなに多く利用し、きちんと返済したとしても、それ以上に利用限度額を増やすことはできないため、もっと大きな利用限度額が欲しいと考えている方は、ゴールドカードなどのステータスカードの利用を考えよう。

 

クレジットカードの利用限度額の限界値:
クレジットカードのグレード 利用限度額の限界値 

年会費無料カード

クラシックカード

100万円が限界値という場合が多い。
それ以上は増やそうと思ってもなかなか難しい。
ゴールドカード 一般には300万円程度まで。多い場合でも500万円程度。
それ以上の枠が欲しい場合には、プラチナカードなど、さらに上のランクの取得を検討してみてほしい。 
プラチナカード 一般的には500万円程度まで。
アメックスのプラチナカードなど1000万円というものもある。

 

もちろん、これらはあくまでも目安なため、クレジットカード会社ごとに、またクレジットカードの種類によって大幅に異なる。また、特例でそれ以上の利用限度額設定をすることもあるようなので、更なる限度額の余裕が欲しい方は直接、電話などで相談してみてもいいかもしれない。

 

利用限度額の引き上げ:

クレジットカードでは、利用限度額の引き上げを自分から依頼することもできる。クレジットカード会社の審査はあるが、どうしても必要な場合はトライしてみる価値は十分ある。

 

引き上げには二つの方法あり!:

お願いポーズの暮角べんり君利用限度額の引き上げには、以下の2つがある。

 

・一時的な引き上げ(期間限定で引き揚げ)

・恒久的な引き上げ(基本枠を引き上げ)

 

例えば、海外旅行に行く場合や、結婚や引っ越しをする場合、高額商品を購入したい場合など、理由を説明すれば、特定の月だけなど一時的に利用限度額を引き上げてもらうことは割と簡単にできる。

 

 

いつも利用限度額が足りないという方は、恒久的な引き上げも申請できる。もちろん、無条件で引き上げてもらえるわけではなく審査が行われるが、普段のクレジットカードの利用状況が良く、支払いも大丈夫な人だと判断されれば、比較的簡単に応じてくれるはず。もし、ダメだったとしても今後の評価にマイナスになることはないので、ぜひ試してみよう!

 

引き上げの申請方法については、以下に詳しくまとめているので、クリックして読んでみて欲しい!

 

 

利用限度額を増やす早道は、コンスタントに利用・返済すること。そのためにも、自分にとって、お得で使いやすいクレジットカードを見つけることが大切だ。当サイトでもいろいろなクレジットカードを紹介しているので、以下のリンク先で、あなたにとってベストな1枚をぜひ見つけて欲しい!

 

利用限度額の引き下げ:

クレジットカードの利用限度額を引き上げたいという場合とは逆に、引き下げたいということもあるかもしれない。「希望したわけでもないのに、いつのまにか自動的に利用限度額が大きくなったいた」「全部のカードを合わせると年収を超える枠がある」などと言う人もいるかもしれない。

 

絶対に使うことがないほど大きな利用限度額がせてちされている場合は、減額申請をしておこう。クレジットカード会社に電話すれば、ごく事務的に、簡単に応じてもらえる。

 

せっかく設定された枠をわざわざ減らす必要があるの?いつか使うこともあるかもしれないし…、と疑問に思う方もいるかもしれない。しかし、カードの使いすぎを抑制するためにも、不正使用などのリスクを軽減するためにも、限度額を適正にしておくことは大切だ。このあたりについては、以下に詳しく解説しているので、リンクをクリックして、この機会にぜひ読んでおいて頂ければうれしい。

 

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