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個人信用情報機関とは?クレジットカードの利用履歴も一元管理されている

記事更新日:2016年6月1日

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個人信用情報機関とは、個人のクレジットカードや消費者金融、ローンの利用歴などの情報(=個人信用情報)を共同管理するための組織のこと。クレジットカード会社や銀行などの金融機関が中心になって設立しており、個人信用情報機関に登録された情報を見れば、各人のお金に関する履歴が分かるようになっている。

 

2016年6月現在、日本には3つの個人信用情報機関が存在。クレジットカード会社は、最低でもそのうちのひとつには登録しており、入会審査に通すかどうか、通す場合にはどれくらいの利用限度枠を与えるかなどを決めるための判断材料のひとつとして信用照会をしている。

個人信用情報機関の種類と役割:

日本の個人信用情報機関:

解説をしている暮角べんり君2016年6月現在、日本に存在する個人信用情報機関は、「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」「株式会社日本信用情報機構(JICC)」の3つだ。過去にはもっと多くの機関(組織)があったが、合併や統合を経て現在はこのようになっている。

 

クレジットカード会社を含むさまざまな金融機関が、これら3つの機関が提供する信用情報を照会して個人の支払い能力の判断に役立てているわけだ。

 

3つの個人信用情報機関:
 個人信用情報機関  特徴
CIC(シーアイシー) クレジット会社の共同出資により設立された個人信用情報機関で、クレジットカード会社が最も多く加盟している。
株式会社日本信用情報機構(JICC) 主に消費者金融系のクレジット会社が加盟。(合併により、旧CCB、旧テラネット、旧全情連の流れを組む)。
一般社団法人
全国銀行個人信用情報センター
(全銀協)
銀行系のクレジットカード会社が加盟している他、外資系の一部の会社も登録。

 

これらの機関で、各人の個人信用情報がそれぞれ管理されている。銀行系金融機関からの借入れは全銀協、クレジットカードの利用履歴はCIC、消費者金融やローン会社からの借入れはJICCなど、登録されている情報はそれぞれで異なるが、金融事故など金融機関にとっての重要情報は機関をまたいで情報交換されることもあるようだ。支払いの踏み倒しを起こしたような場合は、複数の機関で情報が交換されていると考えて間違いないだろう。

 

特にCICは、クレジット会社の共同出資により設立された個人信用情報機関。クレジットカード会社が最も多く加盟している個人信用情報と言っていいだろう。

 

知識を身に着けて、クレジットカードの審査に強くなろう!

 

信用情報機関には、個人を守る目的もある:

ここまで読んだ方は、「信用情報機関は金融機関のためのものだ」というイメージを持ったかもしれない。しかし、実は消費者を保護するという役割も担っていることを、ぜひ知っておいて欲しい。

 

個人信用情報が管理されていることで、個人が無制限にクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが防止され、多重債務による自己破産などを未然に防ぐことにつながっている。つまり、信用情報機関は個人の支払い能力を超えた無理な利用を防いでくれているとも言えるわけなのだ。

 

自分の個人信用情報は確認できる:

セレブになった暮角べんり君自分の個人信用情報がどのように登録されているか気になる…、という人もいるかもしれないが、大丈夫。情報は本人にも公開されるので、安心してほしい。各個人信用情報機関に情報開示請求を行えば、誰でも自分の情報がどのように登録されているか知ることができる。自分の情報がどのように登録されているかを知る権利はあるので、申し込みをしてみよう。

 

例えば、クレジットカードに何度申し込んでも審査落ちしてしまうけど、自分には全くその理由の心当たりがないなどという場合、信用を無くすような情報が登録されていないか確認してみてもいいだろう。非常に希ではあるが、他人の情報が自分の利用歴として間違って記載されていたなどというケースもある。特に同姓同名が多いという方は、注意が必要だ。

 

なお、本人が自身の情報の開示請求をしたという事実は、金融機関を含めて外部には公開されないので、気にせず申し込んでみよう。

 

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