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クレジットカードのステータスの現状は?わかりやすく表にして徹底解説!

記事更新日:2016年3月30日

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クレジットカードの階級ランクをわかりやすく表にして解説

 

クレジットカードを知れば知るほどよく分からなくなってくるのが、クレジットカードのランク(グレード)。ランクの高いクレジットカードとして、「ゴールドカード」くらいまでは割とよく知られているが、その上となるとよくわからないという人も多い様子。

 

それに最近では、ゴールドカードと言っても割と手軽に持てるものも出てきており、「ゴールドカードって高所得者向けのカード名の?」と疑問に感じる人もいるかもしれない。そこで、今回は、そんなクレジットカードのランクの現状をリストアップして、まとめてみようと思う。

クレジットカードのランクはこうなっている:

まずは、クレジットカードのランクを一覧表にまとめてみよう。上にあるほど、誰でも手が届く身近なクレジットカード、下にいけばいくほど、よりランクの高いクレジットカードとして見て行ってほしい。

 

クレジットカードのランク:
ランク(階級) 比較項目 解説
一般カード
年会費無料カード
入手難易度 簡単に入手可能。アルバイトやパートでも問題なく申込できる。
付帯サービス ポイントが貯まる以外、サービスらしいサービスが無いことが多い。
付帯保険はついていても最低限のことが多い。
年会費 無料
一般カード
クラシックカード
(シルバーカード)   
入手難易度 比較的、簡単に入手可能。アルバイトやパートでも問題なく申込できる。
付帯サービス 海外旅行保険などの基本的な付帯保険が付いている程度。
特別なサービスは無いことが多い。
年会費 年会費1000円~3000円程度。
低年会費
ゴールドカード
入手難易度 比較的、簡単に入手可能(最近はアルバイトやパートでも作れるものも)も。
付帯サービス 海外旅行保険などの付帯保険が付いている。
中にはサービスが充実しているものもある。
年会費 年会費2000円~6000円程度。
ゴールドカード 入手難易度 入手は若干難しいが、それほど難関でもない。20代でも作成可能なものも。
付帯サービス 海外旅行保険や国内旅行保険などが充実。
空港ラウンジなども国内であれば無料利用可。
年会費 年会費1万円~2万円程度。
プラチナカード 入手難易度 入手が難しい。中にはカード会社からの招待がないと申し込めないものも。
付帯サービス 付帯保険が充実。
また多くがコンシェルジュデスクなどのサービスが充実している。
年会費 年会費2万円~10万円程度。
ブラックカード  入手難易度 入手はかなり難しい。
最難関でありカード会社からの招待が必須(限られたお金持ちのみ作れる)。
付帯サービス 付帯保険はもちろん充実。
コンシェルジュデスクやグルメ、ホテル、ゴルフサービスなども充実。
年会費 年会費5万円~36万円程度。
クリスタルカード 入手難易度 噂のクリスタルカード。ブラックカードよりも上のランクを持つカードと言われているが、現実には実在しない伝説のカードである可能性が高い
(存在しないクレジットカードランク)。

 

えーーーっ、クレジットカードのランクってこんなにもあったの!?と驚いた方もいるかもしれない。以下に、もう少し詳しく説明していこう。

 

日常使いやお得さで選ぶなら、一般カードで十分:

一番下のランクにあるのは一般カード(一般的なクレジットカードのこと)。上の表ではさらに、年会費無料カードとクラシックカードに分けている。付帯保険やサービスは弱めになるが、特に年会費無料クレジットカードでは、ポイント還元率は上位グレードのクレジットカードよりも高いことが多い。つまり、一般カードはサービスよりもお得さを優先した、実利を取るクレジットカードだなのだ。

 

日々の生活で使うなら、ステータスを気にするよりも実利を撮るのが賢い選択。一般のクレジットカード、それも年会費無料カードで十分だ!節約志向とも相まって、年会費無料でポイントが貯まりやすいクレジットカードは大人気。年会費無料でポイントがどんどん貯まるクレジットカードで家計の節約につなげていこう。

 

年会費無料のクレジットカードをまずはつくろう!

 

 

今や、ピンキリとも言えるゴールドカード:

セレブ風の暮角べんり君ゴールドカードは一般カードのひとつ上のクラスのクレジットカード。年会費はかかるが、その分、保険やサービスが充実。利用限度額も100~300万円くらいまでと一般カードよりも高く設定され、空港ラウンジの無料利用などのサービスが付いてくることが多い。

 

以前は、ゴールドカードが持てる目安は「30歳以上で年収500万円以上」などとなっていて、「いつかはゴールドカードを持ちたい!」というビジネスマンのあこがれの存在だった時代もある。しかし、最近は取得のハードルが下がり、それ以下でも審査に通ったという人も増えていて、「ゴールドカードは誰でも持てる」などと言われることもある。

 

さらに、上の表にもあるように、ヤングゴールドカードなどという名称で、年会費の低いゴールドカード(低年会費ゴールドカード)もたくさん登場。これは、バブルがはじけて以降節約志向が高まり、ゴールドカードをつくる人が減っているためで、クレジットカードの会員獲得戦略の一環というわけだ。割安にゴールドカードを持ちたいという人にはひとつの選択になるかもしれないが、サービス内容などは一般カードとあまり変わらない場合もあるので要注意だ!

 

このように、以前はステータスカードだったゴールドカードだが、いまは位置づけがちょっと曖昧になっている。その中身はピンキリだと言っても過言ではない。ゴールドカードに申し込む時には、ちょっとステータスの気分を味わいたいだけなのか、特定のサービスをしっかり利用したいのか…など、自分は何を求めるのかをよく考えるようにしよう!

 

当サイトおすすめのゴールドカード特集!

 

ステータスカードと言えるのは・・・

本格的なステータスカードと言えるのは、ゴールドカードの上のプラチナカード以上だと思っておけばいいだろう。サービスが手厚いのが特徴で、24時間対応のコンシュルジュサービス(電話サポートデスク)が付き、高級ホテルやレストラン、チケット予約などをサポートしてくれる。利用限度額も一気に上がり、300万~600万程度。まさに、ステータスカードと言ってもいい充実した内容だ。

 

多くが招待制:

多くのプラチナカードは、自分から申し込むことができず、クレジットカード会社からインビテーション(招待)が来た人しかつくれない。選ばれた人のクレジットカード、これぞまさにステータスカードと言えるだろう。ただし、有名企業に勤務しているビジネスマンなどの場合、比較的低めの属性でもつくれることはあるようだ。一般の人でも手が届く最高ランク…という感じだろうか。

 

本物のVIPにしか持てないブラックカード:

その上のブラックカードとなると、これはもう、ごく限られた本物のVIPにしか持てない最上級のクレジットカード。もちろん、プラチナカードよりも、さらにサービスが手厚くなっている。中には年会費が50万円以上かかるなどというカードもある。利用限度額も数千万円とか、中には無制限で使えるという噂のクレジットカードもある(実態は分からない)。

 

コンシェルジュサービス付きのクレジットカード一覧

 

 

実際には、クレジットカードのランクには幅がある:

弁護士になった暮角べんり君(当クレジットカードサイトのキャラクター)以上のようにクレジットカードのランクはピラミッドのような階層構造になっている。では、例えばプラチナに属するクレジットカードは、すべてのゴールドカードよりも必ずグレードが高いのか?といえば、そうでもないからややこしい。

 

当然ながらゴールドカードのなかにも格式が高いクレジットカードがあれば、プラチナカードのなかにも「えっ、これがプラチナカードなの?」というくらい寂しいサービスしかついていないクレジットカードも存在する。同様に、申し込めば誰でも作れちゃうようなゴールドカードもあれば、なかなか作れない一般カード(クラシックカード)もあるといった具合だ。

 

■参考/楽天カードが発行している楽天ブラックカード:
楽天カードが発行している楽天ブラックカードは、名称こそブラックカードという名前だが、実際にはプラチナカードにランクするクレジットカード。このように名前だけ格式が高いカードなんていうのも稀にあるので注意してほしい(楽天ブラックカードの表面にはPlatinumの文字がある)。

つまり、単純に名称やランクだけでクレジットカードの良し悪しを判別することは難しいということ。見た目は光り輝くクレジットカードであっても、格式が高いとは限らないと覚えておこう!またランクにとらわれることなく、自分が求める機能をもったクレジットカードを選ぶことが大切。賢いクレジットカード選びをして欲しい。このサイトでもおすすめのクレジットカードを豊富に紹介しているので、ぜひ、下記のリンク先もチェックしてみて欲しい。

 

あなたにピッタリのクレジットカードを作ろう!

 

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お得なクレジットカード紹介

  • 楽天カード 楽天カード

    インターネット上で大人気のクレジットカードがこの楽天カード。楽天市場でも、それ以外でもお得です。

    Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント) Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

    ポイントが劇的に溜まりやすくなったオリコカード。電子マネー2種類も内蔵しているため、とにかく使いやすい。

    アコムマスターカード アコムマスターカード

    申し込んだその日に入手可能なクレジットカード(即日発行可能)。パート主婦やアルバイトの学生も可!

  • MUFGカード ゴールド MUFGカード ゴールド

    MUFGカードの低年会費ゴールドカード。最短翌日発行というスピード審査も魅力。

    JCB CARD EXTAGE JCB CARD EXTAGE

    18~29才までだけが申込可能な最高クラスのポイント制度を持ったクレジットカード。

    イオンカード(WAON一体型) イオンカード(WAON一体型)

    テレビCMでも有名なクレジットカードがこのイオンカード。20日、30日にイオンで割引が受けられる。

目的から選ぶクレジットカテゴリー

タイプ別クレジットカテゴリー

  • 初めての方向け
    これから初めてクレジットカードを作るという方にぴったりのカードを紹介するカテゴリ。安心の大手クレジットカード発行のものを中心にまとめています。
  • 直ぐに欲しい方向け
    すぐにクレジットカードが欲しい!という方にお薦めのカードを紹介するカテゴリ。発行が早いカードの場合には数日以内に郵送されてくるものもあります。
  • 当サイトお薦め
    当サイトとしてお薦めしたいクレジットカードをまとめたカテゴリ。どのカードを選んで良いのかわからない方は是非、お薦めから選んでみてください。
  • 推薦ステータスカード
    ゴールドカードやプラチナカードといった、高所得者向けのクレジットカードを紹介するカテゴリ。サービスや特典でクレジットカードを選びたい方に!
  • 海外に強いカード
    海外での利用に強いクレジットカードをまとめたカテゴリ。海外旅行や海外出張などに行く場合には是非、これらのカードを1枚作っておくと安心できますよ。
  • マイルが貯まる
    買い物でマイルが貯まるクレジットカードを紹介するカテゴリ。マイルで無料旅行に行きたい!という方は是非、このカテゴリのカードを作ってみてください。
  • ポイントが貯まる
    買い物でポイントが貯まりやすいクレジットカードを紹介するカテゴリ。とにかくポイントを貯めたい!という方にお薦めのカードを取り揃えています。
  • 入会特典でお得
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お薦めクレジットカテゴリー

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    お薦めのETCカードを作ることが出来るクレジットカードを集めたカテゴリ。ETC利用時のポイント還元率が1%以上のETCカードを中心に紹介しています。
  • お薦めVISAカード
    当サイトがお薦めするVISAカードを徹底的に紹介するカテゴリ。日本国内での利用はもちろん、海外での利用にも強いVISAカードは節約のためにも必携です。
  • お薦め無料カード
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  • お薦め学生カード
    大学生や専門学校生といった学生でも発行することが出来るクレジットカードを紹介するカテゴリ。学生はこのカテゴリからカードを選んでみてください。

家庭の節約強化クレジットカードカテゴリー

  • 公共料金の節約に
    電気代やガス代などの公共料金の節約に向いているクレジットカードを集めたカテゴリ。公共料金支払いのポイント還元率が1%以上ものを集めています。
  • ガソリン代の節約に
    ガソリン代の節約に向いているクレジットカードを集めたカテゴリ。仕事で車を使う方やドライブが趣味な方は、カードを変えるだけで大きく節約できます。
  • 携帯料金の節約に
    携帯電話料金の節約に強いクレジットカードを集めたカテゴリ。ドコモやauといった携帯料金支払い時のポイント還元率が1%以上のものを紹介しています。
  • ネット通販を賢く
    楽天市場やアマゾンといった通販サイトでの支払いに強いクレジットカードを集めたカテゴリ。通販利用時のポイント還元率が1%以上ものを紹介しています。

クレジットカード初心者の方へ

  • 初めてのクレジットカード入門
    クレジットカードをこれから初めて入手しようと思っている方のための入門カテゴリ。クレジットカードに関する知識が全くないという方はこちらをまずご覧ください。
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    クレジットカードを申し込んでから手元に届くまでの流れをチャート形式で解説。これを読んで頂ければどのような流れでカードが届けられるのかがわかります。

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