クレジットカードの利用可能残高とは？：
クレジットカードの利用可能残高とは、あとどのくらいの金額までそのカードを使うことが出来るか？といった残高のことを指す。簡単に言えば、「あと○○万円使うと利用限度額に到達しますよ」の○○万円こと。


利用可能残高が足りない場合：

今月あと５０万円の買い物予定があるのに、カード利用可能残高が３０万円しかないっ！という場合には、決められた支払日よりも早く支払えば（繰り上げ返済）、カード利用可能残高を増やすことも可能。

つまり本当であれば支払日に返済するはずの分を、カード会社に事前相談し、早めに返済してしまうことで利用限度額を無理矢理あけるというものがこの繰り上げ返済にあたる。

方法は簡単で、カード発行会社に「繰り上げ返済をしたいのだけれども」と電話し、方法を聞くと丁寧に教えてくれる。大抵の場合は、カード会社が指定する銀行口座に振込手数料をカード利用者負担で振り込むことになる。

他にも利用可能残高が足りない場合には、利用限度額自体を引き上げることも出来る。詳しくは限度額の項目でも説明したので、参考にして欲しい。


クレジットカード利用可能残高に対する誤解：

利用可能残高は（利用可能限度額）-（その月の利用額）と思われがちだが、実際は下記の計算方法により算出される。

（利用可能残高）＝（利用可能限度額）-（未払い金額）

例えば利用限度額が１００万円のクレジットカードを１月に２０万円使って、２月に３０万円使った場合で、それらの利用分の引き落としがまだ行われていない場合の利用可能残高は５０万円。もし１月利用分の２０万円がすでに引き落とされている場合には利用可能残高は７０万円となる。要するに利用限度額からまだカード会社に対して支払っていない額を引いた金額が、現在の利用可能残高ということになる。

場合によっては利用限度額が１００万円あるにも関わらず、毎月５０万円の利用が２ヶ月分たまることで、利用可能残高がゼロになるケースもあるということ。毎月定期的に利用する費用がある場合には、注意が必要だ。


利用可能残高がゼロになると何が起きる？

利用可能残高がゼロになると何が起きるのかというと、利用可能枠が復活するまではそのクレジットカードを使うことが出来なくなってしまうだけ。利用可能限度額がゼロになるまでカードを使ったからといってカード会社から怒られるわけでもないのだ。

それでも利用可能残高がゼロのクレジットカードを使おうとすると、クレジットカードを使った際に、「利用出来ません。カード会社にお問い合わせください」といったメッセージが出るようになる。要するにどうこう利用をしようと画策しても、実際には全く使えなくなってしまうだけなので、利用可能残高が復活するまで、気長に待ってみて欲しい。


利用可能残高がゼロでも使える場合：

下記のようなケースでは、クレジットカード利用可能残高がゼロの場合でも、そのクレジットカードを使うことが出来る場合がある。あくまで可能性がある・・・というだけなので、過信はしないように。

１．ETCカードを利用した高速料金の支払い（ETCカードが利用限度額に到達したからといって突然使えなくなると、ETCとの接触事故になるため）

２．電気代やガス代、携帯電話代といった、毎月クレジットカードから自動で引き落とされる代金は利用可能残高がゼロでも決済される傾向にある

３．サインレスでクレジットカードを利用することが出来るコンビニやスーパーマーケット。少額決済を前提とした利用のため、クレジットカード会社との通信を行わない場合がある（２００９年現在では難しくなってしまっている模様）

４．オーソリゼーションというクレジットカード利用認証を必要としないクレジットカード決済（遭遇すること自体が稀。以前は悪用の温床となっていた）


クレジットカード利用可能残高には遊びがある：

また、クレジットカードの利用限度額というものは表示されている金額以上に設定されている場合がある。１００万円で設定されているクレジットカードでも、１２０万円まで利用出来るものもあるのだ。

これはクレジットカード会社がクレジットカード会員の利便性をアップさせるために、利用限度額に遊びを設けているため。この遊びがあるクレジットカードの場合には、利用可能残高が２０万円しかない場合でも、２５万円の買い物が出来る・・・なんてこともあるため、それに期待してクレジットカードを使ってみるのも手だろう（遊びが全くないクレジットカード会社もある）。

但し、どの方法もあくまで小手先の方法でしかないため、やはり基本は利用可能残高が少なくならないよう、利用可能限度額の高いクレジットカードを所有するか、もしくは複数のカード会社に複数のカードを発行してもらい、合算の利用限度額を上げておくかのどちらかである。当サイトでもお勧めのクレジットカードを紹介しているので、是非、追加カードを検討してみてほしい。

（最終更新日：２００９年１２月１６日）
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