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クレジットカードの3Dセキュアとは?

記事更新日:2016年4月18日

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「3Dセキュア」とは、ネット通販などをはじめオンライン上でクレジットカードを安全に使うための本人確認のしくみのことだ。前もって登録した本人にしかわからないパスワードを使用し、決済の都度、クレジットカード会社と直接やりとりして認証するようになっており、非常に安全性の高いしくみだとされている。

 

ネットショッピングなど、オンラインでのクレジットカード利用が急速に拡大している一方で、不正アクセスや不正利用などの犯罪も急増。なりすましなどによる不正使用の被害を防ぐために、クレジットカード業界ではいろいろな防御策が取られるようになっているが、3Dセキュアはその対策のひとつだ。

オンラインでのクレジットカード使用の安全対策、「3Dセキュア」とは?

最初に登場した安全対策は、「セキュリティコード」:

暮角べんり君オンラインでの不正使用対策として、最初に導入されたのは「セキュリティコード」というしくみ。これは、クレジットカードそのものにに3桁の数字を記載し、それによって本人認証をおこなうというしくみだ。

 

カードが手元にあることを確認するしくみ:

セキュリティコードの情報はカードに記録された情報には含まれず、カード本体に直接書かれているので、そのクレジットカード本体が手元になければわからない。そのため、セキュリティコードを確認すれば、たとえカード番号や有効期限などの情報が流出したり不正に盗まれたりしても、悪用されることはなくなるということで、安全対策として導入された。

 

セキュリティコードは万全ではない:

ただし、セキュリティコードにも限界はある。カードそのものを落としたり盗まれてしまった場合には、セキュリティコードも知られてしまう。また、フィッシング詐欺にひっかってセキュリティコードも知られてしまったというケースや、通販サイトからの情報流出事故でセキュリティコードも流出したなどというケースも発生している。セキュリティコードは不正利用に対するある程度の防御策にはなっても、完璧な対策とはいえないのが現状だ。

 

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そこで登場した新しい認証システムが、「3Dセキュア」:

3Dセキュアとは;

指を突き上げている暮角べんり君(当クレジットカードサイトのイメージキャラクター)3Dセキュアは、インターネット上でクレジットカード決済をより安全に行うための本人認証の仕組みだ。3DセキュアのDはDomain(領域と言う意味)の頭文字のDで、「加盟店ドメイン」「カード発行会社ドメイン」「そしてカードブランドドメイン」の3つの領域をつなぐ、安全のしくみだということを表している。クレジットカードにかかわる3者が連携してしくみを運用し、クレジットカードを安全に使えるようにしようという取り組みなのだ。

 

ちなみに、3Dセキュアは、もともとはビザ・インターナショナルが開発したものだが、徐々に他の国際ブランドにも採用され、今では「VISA」「MasterCard」「JCB」「アメリカン・エキスプレス」が導入。世界標準の本人認証方法になっている。各ブランド毎に名称は異なるが、しくみの総称として「3Dセキュア」と呼ばれている。

 

ブランド別、3Dセキュアの名称:
クレジットカードブランド 本人認証サービス名称 総称
VISA VISA認証サービス 3Dセキュア
MasterCard SecureCord
JCB J/Secure
AMEX American Express SafeKey

 

3Dセキュアの認証のしくみ:

3Dセキュアでは、クレジットカード会員があらかじめ自分のパスワードを決めてカード会社に登録。そのパスワードを入力して、決済を完了するしくみになっている。3Dセキュアのパスワードは、セキュリティコードのようにクレジットカード本体に書かれているのではな、く本人しか知らないので、カードの不正利用防止に大きな威力を発揮すると期待されている。

 

また、カード利用者本人とカード会社が直接やりとりする認証システムで、ネットショップなどの加盟店は3Dセキュアの情報を残してはいけないルールになっているので、仮に店舗からの情報流出があっても、3Dセキュアの情報が流出する心配はない。その点でも安全性が高いと言われている。

 

ただし、この3Dセキュアにも課題はあり、現状では、まだすべてのネットショップが導入しているわけではない。導入のためには、システム開発なども必要なため、導入店舗は少ないのが実情だ。しかし、利用者のセキュリティ意識も高まる中、「3Dセキュアを導入しているショップは、安全性に配慮している」として信頼を得ることもできるので、売り上げにも貢献して行くだろう。今後は、導入するショップが増えていくはずだ。ネットショッピングの不正利用対策としてはとても有効なシステムなので、期待したい。

 

利用者も安全意識が必要:

セレブ風の暮角べんり君3Dセキュアでは、登録したパスワードを忘れてしまうと決済が完了せず、ショッピングができなくなるので注意が必要!安全のためとはいえ、決済の時にひと手間増えるので、煩わしいと感じる人もいるようだ。しかし、不正使用に遭うことを考えれば、少しくらいの手間は当然だと考えるようにしよう。

 

今後は対応サイトも増えてくるはずなので、いざという時のために、自分のクレジットカードの3Dセキュアのしくみや、自分が登録したパスワードについて確認しておくようにしよう。いざという時に、パスワードがわからなくなって買い物ができなかった…などということにならないよう、忘れてしまったり、よくわからない場合にはカード発行会社に問い合わせをしてみよう!

 

ちなみに、クレジットカードにはいろいろなパスワードや暗証番号があるので混同しやすい。一度、すっきりと整理しておいてはどうだろうか?また、定期的な変更もぜひ、心がけるようにしたい!

 

【参考】パスワードなどのまとめ:
 パスワードなどの種類  説明
暗証番号 カード発行時に決めた4けたの番号。キャッシングなどで利用する。
クレジットカード会社提供のマイページから登録・変更できる場合が多い
セキュリティコード クレジットカードの裏面(アメックスでは表に書かれている)にかかれている番号。
3Dセキュアのパスワード 自分で決めて登録する。
クレジットカード会社提供のマイページから登録・変更できる場合が多い。
マイページへのログインパスワード マイページのログインパスワード
マイページにログインした後、変更できる場合が多い。

 

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